信用卡协商还款并不一定要在还款日还款，具体还款时间需根据协商结果确定。以下是详细分析：

1. 协商还款的本质
   信用卡协商还款是持卡人与银行就还款计划达成的个性化约定，其核心目的是缓解持卡人的还款压力，避免逾期产生高额罚息或影响征信。因此，还款时间、金额、周期等条款均可通过协商调整，不一定严格遵循原还款日。

2. 协商还款的常见形式

   • 延期还款：银行同意将还款期限延长至未来某一日期（如3个月后），此时还款日以协商后的新日期为准。
     
   • 分期还款：将欠款分为若干期偿还，每期还款日可能为固定日期（如每月15日），与原还款日无关。
     
   • 部分还款+延期：先偿还部分欠款，剩余部分延期或分期，还款时间以协商结果为准。
     

3. 关键注意事项

   • 书面确认：协商结果需以书面形式（如邮件、短信、协议）确认，避免口头约定引发纠纷。
     
   • 遵守约定：若协商后仍未按约定时间还款，可能构成违约，银行有权要求一次性还清欠款或采取其他措施。
     
   • 征信影响：协商还款期间，若未逾期，一般不会影响征信；但若协商后仍逾期，征信记录可能受损。
     

建议：若您已与银行协商还款，请务必保留协商记录，并严格按照约定时间还款。如有特殊情况需调整还款计划，需提前与银行沟通并重新协商。如有其他疑问，可直接向我咨询。