在信用卡协商期间，是否需要还款取决于协商的具体阶段和内容，但通常建议继续按最低还款额或协商方案还款，以避免产生更严重的法律后果。以下是具体分析：

1. 协商前的还款义务
   在正式与银行达成协商方案前，信用卡欠款仍属于合同债务，持卡人需按信用卡章程履行还款义务。若完全停止还款，可能触发以下后果：

   • 银行按日计收逾期利息（通常为万分之五）和违约金（最低还款额未还部分的5%）；
     
   • 逾期记录上报央行征信系统，影响个人信用；
     
   • 银行可能通过短信、电话催收，甚至委托第三方催收机构介入；
     
   • 逾期超过3个月且金额较大（通常1万元以上），银行可能以“信用卡诈骗罪”向公安机关报案（需满足“恶意透支”要件）。

2. 协商期间的还款要求
   若已与银行进入协商阶段（如申请停息挂账、分期还款等），需严格按协商方案履行：

   • 已达成书面协议：协议中会明确还款金额、期限等条款，持卡人需按约定还款，否则银行有权终止协商并恢复催收程序；
     
   • 仅达成口头约定：建议通过录音、聊天记录等方式固定证据，并尽量按最低还款额还款，避免银行以“未履行还款义务”为由否认协商效力；
     
   • 协商中但未最终确认：在方案落地前，可主动与银行沟通说明情况，争取暂缓全额还款，但需保留沟通记录。

3. 特殊情况处理

   • 经济困难暂时无力还款：可向银行提供失业证明、医疗证明等材料，申请延期还款或个性化分期方案，但需注意：
     
     • 延期期间利息可能继续计算（需与银行明确）；
       
     • 协商成功后，征信记录可能显示“止付”或“呆账”状态，需在还款后联系银行更新。
       
   • 银行拒绝协商：若银行明确拒绝协商或提出的方案无法接受，可向当地银保监会投诉（12378热线），或通过法律途径主张权利（如起诉银行违规收费），但诉讼期间仍需尽量还款以减少损失。

行动建议：

1. 立即联系银行客服，确认协商进度及当前还款要求；
   
2. 保留所有协商记录（录音、聊天记录、书面协议等）；
   
3. 若经济困难，优先与银行协商个性化分期（最长可分60期），避免以贷养贷；
   
4. 关注征信报告，确保协商还款后银行及时更新信用记录。
   

如有进一步疑问（如协商话术、材料准备等），可直接向我咨询，我会结合具体案例为您制定应对方案。