银行信用卡并不一定必须协商还款，但在面临还款困难时，与银行进行协商是一个明智的选择。

首先，从法律层面来看，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，如信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这为信用卡协商还款提供了明确的法律基础。

其次，从实际操作角度看，协商还款有助于减轻持卡人的还款压力，避免逾期产生的罚息和滞纳金，同时也有助于维护持卡人的信用记录。在协商过程中，持卡人需要主动联系银行，详细、真实地阐述还款困难的原因，并提供相关证明材料。然后，根据自身实际情况，提出合理的还款方案，包括还款期限和每期还款金额。银行会对持卡人的情况和还款方案进行审核，若同意协商方案，双方会签订新的还款协议，并按协议履行还款义务。

然而，也需要注意到协商还款并非强制性的服务，银行会综合考虑持卡人的信用记录、欠款金额、还款能力等因素来决定是否同意协商及具体方案。同时，协商还款期间，信用卡状态可能对信用记录产生一定影响。因此，持卡人在协商还款时应保持诚恳的态度，提供充分的证据和材料来支持自己的请求，并严格按照约定的还款计划履行还款义务。

总的来说，虽然银行信用卡并不一定必须协商还款，但在面临还款困难时，与银行进行协商是一个值得尝试的选择。这既有助于减轻还款压力，也有助于维护个人信用记录。