结论：营运车辆非本人驾驶发生车祸，保险公司是否理赔需分情况讨论，主要取决于事故发生时驾驶员是否具备合法驾驶资格、是否存在保险合同约定的免责情形，以及车辆使用性质是否符合保险条款要求。以下从不同角度展开分析：
1. 驾驶员资质与保险合同约定
根据《保险法》及机动车保险条款，保险公司理赔的核心前提是驾驶员具备合法驾驶资格（如驾驶证与准驾车型相符、驾驶证未被吊销或暂扣等）。若非车主本人驾驶，但驾驶员资质合法且无其他免责情形（如酒驾、毒驾、逃逸等），保险公司通常需承担理赔责任。
例外情形：若保险合同明确约定“仅限车主本人驾驶”，或通过特别条款限制驾驶人范围（如指定驾驶员），则非约定人员驾驶时，保险公司可能依据条款拒赔。但此类条款需保险公司履行明确说明义务，否则可能被认定为无效。
2. 车辆使用性质与保险类型
营运车辆需投保“营运车辆保险”，其保费及理赔范围与“非营运车辆保险”存在本质区别。若车辆实际用于营运但投保了非营运保险，保险公司可能以“车辆使用性质变更未通知”为由拒赔（《保险法》第五十二条）。
关键点：需核查保险单中“使用性质”一栏是否与车辆实际用途一致。若一致，非本人驾驶不影响理赔；若不一致，即使驾驶员资质合法，保险公司仍可能拒赔。
3. 免责条款的适用性
保险公司常在合同中约定免责情形（如无证驾驶、肇事逃逸、故意制造事故等）。若非本人驾驶时存在上述行为，保险公司必然拒赔。此外，若驾驶员存在“将车辆交由无资质人员驾驶”的过错（如车主明知对方无证仍出借车辆），车主可能需承担连带责任，但不影响保险公司对事故本身的理赔义务（除非合同明确约定）。
4. 实务建议
总结：非本人驾驶营运车辆出险，保险公司是否理赔需结合驾驶员资质、保险合同条款、车辆使用性质及事故责任综合判断。建议车主在投保时明确车辆用途，并确保驾驶员符合合同要求；发生事故后及时咨询专业律师，避免权益受损。如有进一步疑问，可直接向我提问。