私家车非法营运出了车祸，一般情况下保险公司不会理赔，但存在例外情形。具体分析如下：

1. 保险合同条款的通常规定
   私家车的保险合同（尤其是交强险和商业三者险）通常明确约定：车辆使用性质改变（如从事非法营运）导致危险程度显著增加的，保险公司有权拒赔。这是因为非法营运会大幅提高车辆使用频率、行驶里程和载客风险，超出保险合同订立时的预期范围。例如，若私家车注册为“非营运”，但实际长期从事网约车或黑车运营，发生事故后保险公司可依据《保险法》第52条主张免责。

2. 例外情形：保险公司需举证
   若保险公司主张拒赔，需证明两点：

   • 车主确实改变了车辆使用性质（如通过平台接单记录、乘客证言等）；
     
   • 危险程度显著增加与事故发生存在因果关系（如因频繁接单导致疲劳驾驶引发事故）。
     若保险公司无法充分举证，仍可能承担赔偿责任。

3. 交强险的特殊规则
   交强险具有强制性，其赔付范围通常不受车辆使用性质影响，但保险公司赔付后有权向致害人追偿。例如，若事故造成第三方人身伤亡，交强险可能先垫付赔偿，后续再向车主追偿。

4. 实务建议

   • 车主：若需从事营运活动，应依法办理车辆性质变更登记（如将“非营运”改为“营运”），并购买对应险种，否则可能面临保险拒赔和行政处罚（如《道路运输条例》第63条规定的罚款）。
     
   • 乘客/第三方：若遭遇此类事故，可同时起诉车主和保险公司，由法院根据证据判定保险公司是否需赔付。

总结：非法营运车辆发生事故后，保险公司大概率拒赔，但需结合具体证据和合同条款判断。建议车主严格遵守车辆使用规定，避免法律风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询。