当您的房子被抵押贷款，而借款人（可能是您自己作为借款人但无法还款，或者是他人用您的房子抵押借款后不还）未能按时偿还债务时，您可以依据相关法律法规采取一系列措施来维护自己的合法权益。以下是一个详细且有条理的处理流程：
一、明确情况与合同审查
确认抵押与借款合同：
- 首先，检查是否签订了书面的抵押合同与借款合同。合同中应明确借款金额、还款期限、利息计算方式、抵押物的具体描述（即您的房子）以及担保范围等关键条款。
- 对于不动产（如房屋）的抵押，必须确保已经办理了抵押登记，否则您可能不享有优先受偿权。
了解不还款原因：
- 如果是您自己作为借款人无法还款，需要明确资金困难的具体原因，以便后续与债权人协商。
- 如果是他人用您的房子抵押借款后不还，您需要了解借款人的还款意愿和还款能力，以及是否存在欺诈等违法行为。
二、前置沟通协商
与债权人沟通：
- 无论是您自己还是他人作为借款人，都应首先与债权人进行沟通，了解债权人的诉求和期望。
- 尝试达成新的还款计划，如延长还款期限、分期偿还或调整利息等，并签订书面补充协议以作记录。
与借款人（如适用）沟通：
- 如果是他人用您的房子抵押借款，您还需要与借款人进行沟通，了解其不还款的具体原因，并尝试说服其履行还款义务。
三、依法行使权利
发送催款函：
- 若协商无果，您可以委托律师或自行发送催款函给借款人，明确借款事实、金额、还款期限及违约情况，并要求在一定期限内还款。这既具有威慑作用，也是主张权利的证据。
申请实现担保物权或提起诉讼：
- 申请实现担保物权：如果您与借款人（或债权人，视具体情况而定）可以就抵押权实现方式达成协议，可以共同向法院提出申请，请求对抵押房产进行拍卖、变卖等处理。
- 提起诉讼：若无法达成协议，您可以向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务，并行使抵押权。诉讼过程中需提交借款合同、抵押合同、房屋产权证明等相关证据。
四、抵押物处置与受偿
抵押物处置：
- 法院将依法对抵押房屋进行评估、拍卖或变卖。评估过程通常由专业机构进行，以确定房屋的合理市场价格。
- 随后，通过公开拍卖或变卖程序将房屋转让给买受人。
受偿顺序：
- 拍卖、变卖所得价款在扣除相关费用（如评估费、拍卖费等）后，您（作为抵押权人）享有优先受偿权。
- 若所得价款足以清偿借款本金、利息、违约金等全部费用，剩余部分归借款人所有；若不足，您仍有权就不足部分向借款人继续追偿。
五、法律后果与注意事项
逾期费用：
- 借款人未按时还款的，需按约定或国家有关规定支付逾期利息或罚息。
征信影响：
- 逾期不还款将导致借款人个人征信记录受损，影响其未来贷款、信用卡等金融服务的申请。如果您是借款人，这同样会影响您的信用记录。
刑事责任：
- 在极端情况下，若借款人拒不执行法院判决或恶意逃避债务，情节严重者可能构成犯罪，需依法承担刑事责任。
保护自身权益：
- 在整个处理过程中，您应遵循法律程序，保障借款人的合法权益（如果您是债权人），避免过度追讨或侵犯其合法权利。
- 同时，也要保护好自己的权益，如确保抵押登记的有效性、保留好相关证据等。
寻求专业帮助：
- 鉴于法律程序的复杂性和专业性，建议您在整个过程中咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。
总结
当您的房子被抵押贷款而借款人未能偿还债务时，您应通过审查合同、友好协商、发送催款函、申请实现担保物权或提起诉讼、参与抵押物处置与受偿等步骤来维护自己的权益。同时，也应注意遵守法律法规，保护借款人的合法权益（如适用），并在必要时咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。