若房子在银行贷款后还不上，核心结论是需根据自身情况尽快采取措施，避免损失扩大，具体可从以下几种情况处理：

1. 短期资金周转困难，尝试与银行协商
   若只是暂时无力还款（如因突发疾病、失业等），可主动联系银行说明情况，申请延期还款或调整还款计划。部分银行可能同意延长还款期限、降低月供金额，或提供短期宽限期（如3-6个月）。需注意：协商需提供证明材料（如失业证明、医疗单据等），且延期期间可能仍需支付利息。

2. 长期还款能力不足，考虑资产处置
   若预计未来长期无法还款，可主动出售房产偿还贷款。需注意：

   • 若房产市值≥贷款余额，出售后还清贷款，剩余资金归自己；
     
   • 若房产市值＜贷款余额（“资不抵债”），需与银行协商“短售”（Short Sale），即银行同意以低于贷款金额的价格出售房产，剩余债务可能被豁免（但可能影响信用记录）。
     
   • 自行出售前需确认银行是否同意，避免违约导致房产被强制拍卖。

3. 拒绝还款或无力协商，可能面临法律后果
   若长期拒不还款且未与银行沟通，银行可能采取以下措施：

   • 催收：通过电话、短信、律师函等方式催款；
     
   • 罚息：按合同约定加收逾期利息；
     
   • 信用受损：逾期记录上报征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
     
   • 房产拍卖：银行向法院申请强制执行，拍卖房产用于偿债，拍卖款优先偿还贷款本金、利息、罚息及诉讼费用，剩余部分（如有）归借款人；若拍卖款不足，银行可能继续追偿剩余债务。

4. 特殊情况：申请个人破产（如当地有相关制度）
   若符合条件（如债务远超偿还能力），可向法院申请个人破产，通过清算或重组程序减免部分债务。但需注意：个人破产制度在我国尚未全面推行，仅在深圳等部分地区试点，且申请后可能面临消费限制、职业限制等。

建议行动步骤：

1. 立即联系银行说明情况，争取协商还款方案；
   
2. 评估房产市值与贷款余额，决定是否出售或等待拍卖；
   
3. 保留所有沟通记录（如邮件、录音），避免银行单方面操作；
   
4. 若涉及复杂情况（如多笔贷款、共同借款人），可进一步向我咨询具体操作细节。
   

贷款逾期问题需尽早处理，拖延可能导致信用受损、房产被低价拍卖，甚至被追究刑事责任（如涉嫌“贷款诈骗罪”）。如有疑问，可直接向我提问。