针对您提出的“货车东西掉落砸到小车了保险理赔吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、保险赔偿的总体原则
货车货物掉落砸到小车时，保险是否赔偿主要取决于具体的保险合同条款、事故性质以及相关法律法规的规定。一般来说，不同类型的保险（如交强险、商业第三者责任险、车损险等）在赔偿范围和条件上会有所不同。
二、各类保险的赔偿情况
交强险：
- 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险主要覆盖被保险机动车因道路交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失。因此，如果货车货物掉落砸到小车，且事故属于交强险的责任范围（即非受害人故意造成的），保险公司通常会在责任限额内进行赔偿。但需要注意的是，交强险的赔偿限额通常较低，一般为2000元。
商业第三者责任险：
- 商业第三者责任险的赔偿则取决于保险合同的具体条款。如果货物掉落属于意外事故，且被保险人（货车车主或驾驶员）负有责任，同时保险合同未将此情况列为除外责任，那么保险公司通常会进行赔偿。然而，如果保险公司能证明货物掉落是由于被保险人违反安全装载规定（如超载、未合理固定货物等）等原因造成的，可能会拒绝赔偿或按一定比例免赔。
车损险：
- 对于货车自身的损失（如果货物掉落过程中也造成了货车本身的损坏），如果车损险条款中没有将此类“自损”情况明确列为免责范围，且在符合保险条款规定的条件下，保险公司可能会对货车的损失进行赔偿。但需要注意的是，车损险主要覆盖的是货车自身的损失，而不是第三方（小车）的损失。
三、赔偿条件与理赔流程
赔偿条件：
- 要获得保险公司的赔偿，必须满足以下条件：货车已购买相应保险且保险在有效期内；货物掉落是意外事故导致；受损车辆（小车）属于第三者（针对交强险和商业第三者责任险）；及时报案并提供相关证明材料。
理赔流程：
- 发生事故后，货车车主或驾驶员应及时联系保险公司并报案。保险公司会派出定损人员进行现场查勘和定损。之后，车主或驾驶员需提供相关证明材料（如身份证、行驶证、驾驶证、保险单、事故现场照片等）及定损单向保险公司申请理赔。保险公司会根据保险条款尽快进行赔付。
四、特殊情况与注意事项
特殊条款：
- 不同的保险公司和产品可能有不同的理赔条件和限制。例如，某些保险产品可能将货物掉落列为除外责任，或者对违反安全装载规定的情况增加免赔率。因此，在购买保险时，车主应仔细阅读保险合同条款，了解具体的赔偿范围和条件。
故意行为或欺诈：
- 如果车主或驾驶员故意制造事故或存在欺诈行为（如伪造事故现场、提供虚假证明材料等），保险公司不会进行理赔，并可能追究相关法律责任。
超出赔偿限额：
- 如果货物砸车造成的损失超出了保险合同中的赔偿限额，超出部分需车主自行承担。因此，车主在购买保险时，应根据自己的实际需求和经济状况选择合适的保险金额。
车辆自身问题：
- 如果货物砸车是由于车辆自身质量问题或设计缺陷导致的（如货物固定装置失效等），或者车主未采取必要的安全措施（如未定期检查货物固定情况等），保险公司也可能拒绝理赔或按一定比例免赔。
综上所述，货车货物掉落砸到小车时，保险的赔偿问题涉及多个方面。车主在发生事故后，应及时了解具体的保险合同条款和理赔要求，并与保险公司进行沟通协商，以确保自己的权益得到妥善保障。