结论：借五万五，三年担保费一万八是否合法，需结合具体担保费率、担保方式及是否超过法定上限等因素综合判断。若担保费率超过法定上限或存在其他违法情形，则不合法；反之，则可能合法。

详细分析：

1. 担保费率的合法性判断：

   • 担保费率通常由借贷双方在合同中约定，但并非没有限制。根据相关法律法规（如《民法典》中关于借款合同的规定，虽未直接规定担保费率上限，但强调合同内容应合法、公平、诚实信用），担保费率应当合理，不得过高，否则可能被视为变相的高利贷或违反公平原则。
   • 在实践中，担保费率的具体上限可能因地区、行业或具体政策而有所不同。若担保费率显著高于市场平均水平或当地政策规定的上限，则可能被视为不合法。

2. 担保方式的考量：

   • 担保方式（如保证、抵押、质押等）也会影响担保费的合法性。不同的担保方式可能涉及不同的法律风险和成本，因此担保费率也可能有所不同。
   • 例如，若采用抵押方式担保，且抵押物价值远高于借款金额，那么较高的担保费可能显得不合理；反之，若担保方式风险较高或成本较大，则较高的担保费可能在一定程度上被接受。

3. 具体计算与比较：

   • 假设担保费为一次性收取，则三年担保费一万八，相当于每年担保费为六千元。对于五万五的借款金额来说，这一担保费率（每年约10.9%）是否合法，需结合当地政策或市场平均水平来判断。
   • 若当地政策或市场平均水平远低于此费率，则该担保费可能被视为过高；反之，则可能被视为合理。
   • 计算公式：年担保费率 = （担保费总额 / 借款金额） / 借款年数 × 100% = （18000 / 55000） / 3 × 100% ≈ 10.9%

4. 其他违法情形的考量：

   • 除了担保费率过高外，还需考虑是否存在其他违法情形，如担保合同是否违反法律法规的强制性规定、是否存在欺诈或胁迫等情形。
   • 若存在这些违法情形，则无论担保费率高低，该担保合同都可能被视为无效或可撤销。

建议：

• 若您认为担保费过高或存在其他违法情形，建议先与借贷双方协商解决；若协商无果，可寻求法律援助或向相关部门投诉举报。
• 在签订担保合同时，务必仔细阅读合同条款，了解担保费率、担保方式等关键信息，并确保合同内容合法、公平、诚实信用。
• 如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律意见。