结论：担保公司借款五万，三年还款八万多是否合法，不能一概而论，需要结合具体的借款利率、费用构成以及是否存在其他违法情形等因素综合判断。以下从不同角度进行分析：
一、利率合法性分析
法定利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过部分的利息。
- 假设当前一年期LPR为3.85%，则四倍为15.4%。若担保公司收取的利息（包括所有费用折算后的年利率）超过此标准，则超出部分可能不受法律保护。
利息计算：
- 若以简单利息计算，三年总利息为8万-5万=3万，年利率为\( \frac{3万}{5万 \times 3年} = 20\%\)，这明显超过了当前一年期LPR的四倍（假设为15.4%），因此，从利率角度看，这种还款安排可能不合法。
- 但若考虑复利、手续费、管理费等其他费用，实际年利率可能更高，进一步加剧了不合法的可能性。
二、费用构成分析
合法费用：
- 担保公司在提供借款服务时，可以依法收取一定的利息、担保费、评估费等合理费用。
- 这些费用应当在合同中明确约定，且不得违反法律法规的强制性规定。
非法费用：
- 若担保公司收取的费用中包含“砍头息”（即借款时直接扣除的利息）、高额违约金、服务费等不合理费用，则这些费用可能不受法律保护。
- 特别是当这些费用与利息合计超过法定利率上限时，超出部分将不被法院认可。
三、其他违法情形分析
非法放贷：
- 若担保公司未经金融监管部门批准，擅自从事放贷业务，则可能构成非法放贷，其收取的利息和费用均不受法律保护。
欺诈、胁迫等：
- 若担保公司在借款过程中存在欺诈、胁迫等违法行为，导致借款人被迫接受不合理的还款条件，则借款人可以依法主张撤销合同或要求赔偿损失。
四、建议
核查合同：
- 借款人应仔细核查与担保公司签订的借款合同，了解各项费用的具体构成和计算方式。
计算实际利率：
- 借款人可以自行计算或委托专业人士计算实际年利率，以判断是否超过法定上限。
咨询专业意见：
- 若借款人对合同条款或实际利率有疑问，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见。
维护合法权益：
- 若借款人发现担保公司存在违法行为或收取不合理费用，可以依法向相关部门投诉或提起诉讼，以维护自己的合法权益。
示例：假设借款人与担保公司签订的合同中约定了高额的担保费和服务费，且这些费用与利息合计超过了法定利率上限。在这种情况下，借款人可以主张超出部分的费用无效，并要求担保公司返还已支付的超出部分。若担保公司拒绝返还，借款人可以向法院提起诉讼，要求法院判决担保公司返还非法收取的费用。