当对方欠钱并希望以其有贷款的房屋作为抵押物时，您需要了解并遵循一系列法律程序来确保抵押权的合法设立及您的优先受偿权。以下是一个详细且清晰的解答：
一、前期准备与确认
查看房屋产权证书：
- 首要步骤是确认抵押人对该房屋拥有完整、合法的所有权。这要求您查看房屋产权证书，并确保该证书真实有效。
- 同时，检查房屋是否存在任何产权纠纷、查封或扣押等限制交易或抵押的情况。若存在此类情况，抵押可能无效。
获取共有人同意：
- 如果房屋存在共有人，必须取得所有共有人的书面同意。未经共有人同意的抵押可能被视为无效。
二、签订借款合同与抵押合同
借款合同：
- 与对方签订借款合同，明确借款金额、借款用途、借款期限及利率等关键条款。借款合同是主合同，其效力直接影响抵押合同的效力。
抵押合同：
- 抵押合同应采用书面形式订立，并详细列明被担保债权的种类和数额（即借款金额）、债务人履行债务的期限（借款期限）、抵押财产的具体信息（如房屋地址、面积等）、担保的范围（涵盖本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等）。
- 鉴于抵押房屋已有贷款，您需要特别注意抵押合同中是否明确提及了这一点，并确保该抵押不会违反原贷款合同中的任何条款。
合同审核：
- 为避免未来可能出现的法律纠纷，建议聘请专业律师对借款合同和抵押合同进行审核。
三、办理抵押登记
准备登记材料：
- 通常包括抵押当事人的身份证明或法人资格证明、抵押登记申请书、借款合同、抵押合同、房屋产权证书等。由于房屋已有贷款，可能还需要提供原贷款合同或相关证明文件。
- 不同地区可能有额外要求，因此建议提前咨询当地不动产登记机构以获取准确信息。
前往登记机构办理：
- 抵押双方需共同到房屋所在地的不动产登记机构申请办理抵押登记手续。
- 登记机构会对提交的材料进行严格审核。审核通过后，会在不动产登记簿上记载抵押事项，并向抵押权人（即您）颁发他项权利证书。此证书是抵押权设立的重要凭证，请妥善保管。
四、后续事项与注意事项
保险事宜（可选）：
- 为保障房屋在抵押期间的安全，您可以要求抵押人对抵押房屋进行保险，并在保险合同中指定您为第一受益人。
抵押权的实现：
- 若债务人到期未能履行债务，您有权与抵押人协商以抵押房屋折价或以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。
- 若协商不成，您可向人民法院提起诉讼，通过司法程序实现抵押权。
注意原贷款合同条款：
- 由于房屋已有贷款，您需要特别注意原贷款合同中是否有关抵押、转让或再次抵押的限制条款。违反这些条款可能导致您的抵押权无法设立或受到损害。
综上所述，以有贷款的房屋作为借款抵押物需要遵循严格的法律程序。从确认房屋产权、签订合同到办理抵押登记，每一步都至关重要。为确保整个流程的合法性和有效性，建议您在操作过程中寻求专业律师的帮助。