借条上写着抵押房屋但未经认证，其效力需分情况讨论：
抵押条款本身的有效性
- 根据《民法典》的相关规定，抵押合同是抵押人与抵押权人之间设立、变更、终止抵押关系的协议。借条中包含抵押房屋的条款，若该条款内容明确、具体，且双方意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，那么该抵押条款本身是有效的。但这里所说的“有效”仅指抵押条款在合同层面的有效性，并不直接等同于抵押权的设立。
抵押权的设立与认证
- 抵押权的设立通常需要办理抵押登记。对于房屋抵押而言，根据《民法典》的规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，如果借条上虽然写明了抵押房屋，但并未办理抵押登记，那么抵押权并未设立。这意味着，在债务人不履行债务时，债权人无法直接就抵押的房屋行使抵押权，即无法通过拍卖、变卖等方式优先受偿。
未经认证（未登记）的法律后果
- 由于抵押权未设立，债权人在债务人违约时，只能按照普通债权人的身份主张权利，无法享有抵押权带来的优先受偿权。这可能会增加债权人实现债权的风险和成本。
- 另外，如果借条中约定的抵押房屋存在权属争议、被查封、被扣押等情况，或者抵押人并非房屋的所有权人，那么即使借条上写明了抵押房屋，该抵押条款也可能因无法履行或违反法律强制性规定而无效。
建议与措施
- 办理抵押登记：为了确保抵押权的有效设立，债权人在签订借条时，应要求抵押人配合办理房屋抵押登记手续。这是保障债权人权益的重要步骤。
- 审查房屋权属：在签订借条前，债权人应审查抵押房屋的权属证明文件，确保抵押人系房屋的所有权人，且房屋不存在权属争议、被查封、被扣押等情况。
- 完善借条条款：借条中应明确抵押房屋的具体信息（如地址、面积、产权证号等）、抵押范围、抵押期限等关键条款，以便在发生纠纷时能够明确双方的权利义务。
总结来说，借条上写着抵押房屋但未经认证（未登记），抵押条款本身可能有效，但抵押权并未设立。为了保障债权人的权益，建议办理抵押登记手续，并审查房屋权属情况，完善借条条款。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。