夫妻各自银行账户的钱是否归个人财产有效，这主要取决于这些财产的性质以及夫妻双方的约定，不能一概而论。以下从不同情况进行分析：

1. 若财产属于夫妻共同财产：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，如工资、奖金、劳务报酬等，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有。这意味着，在一般情况下，即使钱存在各自银行账户，但如果这些钱是婚姻期间所得，也属于夫妻共同财产，而非个人财产。
   • 举例：夫妻双方在婚姻期间，各自有工资收入并存入自己的银行账户。这些工资收入，无论存在谁的账户，都属于夫妻共同财产。

2. 若财产属于夫妻一方个人财产：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条，也有属于夫妻一方个人财产的情况，如一方的婚前财产、一方因受到人身损害获得的赔偿或补偿、遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产等。如果夫妻各自银行账户的钱属于这些个人财产范畴，那么这些钱就归个人所有，有效。
   • 举例：一方在婚前有存款，并一直存在自己的银行账户，且婚后没有与另一方进行混同或约定为共同财产，那么这笔存款就属于该方的个人财产。

3. 若夫妻双方有约定：

   • 夫妻双方可以书面约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。这种约定对双方具有法律约束力。因此，如果夫妻双方有书面约定，且约定内容合法有效，那么各自银行账户的钱就按照约定归个人或共同所有。
   • 举例：夫妻双方签订了一份财产协议，约定各自银行账户的钱归各自所有，不作为夫妻共同财产。那么，在这种情况下，各自银行账户的钱就归个人所有，有效。

法律建议：

• 如果夫妻双方希望明确各自银行账户的钱归个人所有，建议签订书面财产协议，并明确约定财产归属。
• 如果涉及到大额财产或复杂财产情况，建议咨询专业律师，以确保协议的合法性和有效性。

可能法律后果：

• 如果夫妻双方没有书面约定，且财产属于夫妻共同财产范畴，那么在离婚或财产分割时，这些财产可能会被视为共同财产进行分割。
• 如果一方擅自处分了另一方的个人财产，可能会引发法律纠纷，并需要承担相应的法律责任。

综上所述，夫妻各自银行账户的钱是否归个人财产有效，取决于财产的性质、夫妻双方的约定以及法律规定。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。