针对您提出的“未如实告知，投保三年以上会拒赔么”这一问题，我的答案是：投保人未如实告知时，保险公司是否能拒赔，并非单纯由投保时间（如三年以上）决定，而是需要综合考虑多个因素。以下是对这一问题的详细解答：
一、可以拒赔的情况
故意隐瞒重要事实：
- 如果投保人故意不履行如实告知义务，且该隐瞒的事实足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率，那么根据《中华人民共和国保险法》第十六条，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费。这一规定不受投保时间限制，即使投保三年以上，若存在故意隐瞒重要事实，保险公司仍可拒赔。
因重大过失未告知重要事实且与保险事故有直接因果关系：
- 如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该未告知的事实与保险事故的发生有严重影响，保险公司同样可以拒赔，但应退还保险费。这种情况下，投保时间的长短也不是决定因素，关键在于未告知事实的性质及其与保险事故的关联性。
二、不可以拒赔的情况
未询问的事项未告知：
- 如果保险公司未在投保单中询问某些事项，投保人未主动告知这些事项，且这些事项对保险事故的发生无直接影响，那么保险公司不得以此为由拒赔。
非重要事实未告知：
- 如果投保人未告知的事项对保险公司决定是否承保或提高保险费率没有实质影响，那么保险公司不能以此为由解除合同或拒赔。例如，投保人忘记告知轻微的感冒治疗经历，这通常不会对保险公司的风险评估产生实质性影响。
保险公司弃权：
- 如果保险公司在知道投保人未如实告知后，仍继续收取保险费或承保，且未在法定期间内行使解除权，那么视为保险公司放弃了解除权。在这种情况下，即使投保时间超过三年，保险公司也不得再以未如实告知为由拒赔。
因一般过失未告知且无直接影响：
- 如果投保人因一般过失未能告知某些事项，且这些事项与保险事故的发生无直接关系，那么保险公司通常不应以此为由拒赔。
三、考虑因素与建议
- 保险合同具体条款：投保人应仔细阅读保险合同条款，了解如实告知的内容范围和程度。同时，保险公司也有义务明确说明如实告知的重要性及后果。
- 诚信投保：投保人应诚信投保，如实告知所有重要事实，以避免因未如实告知而导致的拒赔风险。
- 争议解决：如果对保险公司的拒赔决定有异议，投保人可以与保险公司协商、向保监会投诉或申请仲裁/提起诉讼来解决争议。
综上所述，投保人未如实告知时，保险公司是否能拒赔并非单纯由投保时间决定，而是需要综合考虑多个因素。因此，投保三年以上并不意味着保险公司一定不能拒赔或一定会拒赔。关键在于未告知的原因、事项的重要性及其对保险事故的影响等。