人民银行主要通过以下几种方式来监督并发现金融机构是否拒收假币且未上缴：
现场检查与非现场监管：
- 现场检查：人民银行会定期或不定期地对金融机构进行现场检查，这包括对金融机构的现金处理流程、假币收缴程序等进行详细审查。在检查过程中，如果发现金融机构存在拒收假币或未按规定上缴假币的情况，人民银行会依法进行处罚。
- 非现场监管：除了现场检查，人民银行还通过非现场监管的方式，如要求金融机构定期报送现金收付、假币收缴等相关数据，来监控金融机构的现金处理情况。如果数据异常，如假币收缴数量明显低于预期，人民银行可能会进一步调查。
假币监测与信息系统：
- 人民银行建立了假币监测系统，该系统能够收集、分析假币的相关信息，包括假币的种类、数量、流通区域等。通过这个系统，人民银行可以追踪假币的流向，如果发现某些金融机构区域假币流通异常或假币收缴数据不实，可能会对该机构进行重点调查。
- 同时，金融机构内部也有假币信息系统，用于记录假币的收缴、鉴定等情况。人民银行可以要求金融机构提供这些数据，以进行核查。
公众举报与投诉：
- 公众如果发现金融机构存在拒收假币或未按规定上缴假币的行为，可以向人民银行进行举报或投诉。人民银行会认真对待每一条举报和投诉，并进行调查核实。
合作与信息共享：
- 人民银行与其他执法机构、金融机构等建立合作关系，共享假币相关信息。如果其他机构发现金融机构存在违规行为，也会及时通知人民银行。
如果金融机构拒收假币且未上缴，可能会面临以下法律后果：
- 行政处罚：根据相关法律法规，金融机构如果拒收假币或未按规定上缴假币，人民银行可以对其处以罚款、警告等行政处罚。
- 信誉损失：金融机构的违规行为还会损害其信誉，影响客户对其的信任度，进而可能影响其业务发展。
- 刑事责任：在严重情况下，如果金融机构的违规行为构成犯罪，如故意隐瞒、藏匿假币等，相关责任人还可能面临刑事责任。
建议：
- 金融机构应严格遵守相关法律法规，建立健全的假币收缴、上缴程序，确保假币得到及时、有效的处理。
- 金融机构应加强对员工的培训和教育，提高员工对假币的识别能力和收缴意识。
- 如果公众发现金融机构存在违规行为，应及时向人民银行举报或投诉，以维护自身的合法权益和金融市场的秩序。
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