当您作为担保人，在贷款人去世且自身无力偿还贷款的情况下，确实会面临一系列复杂的法律和财务问题。以下是对此问题的详细解答，希望能为您提供清晰的指导。
一、法律原则与责任明确
担保责任：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人在债务人无法履行债务时，需承担相应的担保责任。若贷款合同中明确规定了您的连带责任，那么您需要对剩余的贷款本息及可能产生的其他费用负责。
遗产继承与债务清偿：
- 贷款人去世后，其遗产需用于清偿债务。如果贷款人有可供继承的遗产，其继承人需在所继承遗产的实际价值范围内承担还款责任。这意味着，即使贷款人已经去世，其遗产仍可能被用于偿还债务。
二、具体处理步骤与建议
评估债务与遗产情况：
- 首先，您需要与债权人（如银行）一起评估贷款人的遗产状况，确定是否存在可供执行的财产或遗产，以及这些财产或遗产的价值是否足以覆盖债务。
与债权人协商：
- 积极与债权人沟通，说明您的实际情况和无力偿还的原因。尝试达成一个双方都能接受的还款计划，如延长还款期限、减免部分利息或本金等。这有助于减轻您的还款压力，并避免法律纠纷。
法律途径与执行：
- 如果协商无果，债权人可能会向法院提起诉讼，要求您承担还款责任。在诉讼过程中，法院将根据相关证据和法律规定作出判决。
- 如果法院判决您承担还款责任，而您仍无力偿还，债权人可以申请强制执行。法院将依法查封、扣押、拍卖或变卖您的财产以清偿债务。但请注意，法院在强制执行时会保留您基本的生活费用及必需品。
考虑特殊情形与还款来源：
- 如果贷款属于夫妻共同债务，贷款人的配偶可能需要承担共同还款责任。您可以与债权人沟通，了解是否可以追究配偶的还款责任。
- 尝试寻求亲友的帮助，看是否能够筹集资金偿还部分或全部债务。
- 处理贷款人遗产以偿还债务，如果遗产价值足够，这可能是一个有效的还款来源。
三、注意事项与长期规划
保留相关证据：
- 在处理此类问题时，务必保留好所有相关的合同、协议、转账记录等证据材料。这些证据将在必要时证明您的权益，并有助于您与债权人或法院进行沟通。
寻求专业帮助：
- 由于法律问题涉及复杂的法律程序和专业知识，建议您咨询专业的律师或法律机构以获取更准确的法律意见和帮助。他们可以为您提供更具体的建议，并帮助您制定合适的还款计划或应对策略。
关注政策变化与长期规划：
- 不同地区和不同金融机构对于此类问题的处理方式可能存在差异。因此，建议您关注相关政策法规的变化以及金融机构的具体要求，以便及时调整您的应对策略。
- 长期来看，您可能需要重新规划自己的财务状况，确保未来能够避免类似的担保风险。这可能包括调整您的投资策略、增加收入来源或建立紧急储备金等。
总之，面对贷款人去世且自身无力偿还的困境，您需要保持冷静、积极沟通，并寻求专业的法律帮助。通过综合评估债务与遗产情况、与债权人协商、考虑特殊情形与还款来源以及注意相关事项与长期规划，您有望找到妥善解决这一问题的途径。