结论前置：对于10万本金，一个月利息3万（即年利率36%）的借贷行为是否违法，需根据借贷合同成立的时间及是否存在其他非法因素综合判断。在2020年8月20日前，若已支付则该利息有效，但未支付则出借人不能要求按此利率支付；2020年8月20日后，该利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分不受法律保护。

详细分析：

一、利率计算

• 月利率：\(30000 \div 100000 \times 100\% = 30\%\)（但此处我们关注的是年利率，因为法律对年利率有明确规定）
• 实际年利率（若按月复利计算则更高，但此处按简单年利率计算）：\(30\% \times 12 = 36\%\)（显然远超法律保护的利率上限）

二、法律规定与适用情况

1. 2020年8月20日前的法律规定

   • 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），民间借贷利率划分为“两线三区”：
     • 司法保护区：年利率不超过24%，法院支持出借人的利息请求。
     • 自然债务区：年利率在24%-36%之间，已支付的利息不能要求返还，未支付的利息法院不予支持。
     • 无效区：年利率超过36%，超出部分的利息约定无效。
   • 在此阶段，若借款人已支付36%的年利息，则该借贷行为在利息支付部分有效（但超出24%的部分不受司法强制保护）；若未支付，出借人只能要求按照最高24%的年利率支付利息。但一个月利息3万，即年利率36%的情况，若未支付，显然超出了法院会支持的24%年利率上限。

2. 2020年8月20日后的法律规定

   • 根据新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
   • 目前LPR的四倍远低于36%，因此，若借贷合同成立于2020年8月20日之后，36%的年利率显然超过了法定上限，超出部分不受法律保护。借款人只需按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍支付利息。

三、其他考虑因素

• 非法手段：即使利率在法律规定的范围内，若存在欺诈、胁迫等非法手段迫使借款人接受高利息，该借贷行为仍可能被视为不合法。
• 借款人行为能力：若借款人为非完全民事行为能力人（如未成年人、精神病人等），其签订的借贷合同可能无效或可撤销。
• 道德与社会责任：从道德和社会责任的角度来看，过高的利息可能导致借款人还款压力巨大，甚至陷入债务危机。因此，应倡导合理、合法的借贷行为。

四、具体计算与法律后果

• 假设借贷合同成立于2020年8月20日后：

  • 合法利息部分：按照合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算。
  • 非法利息部分：超出LPR四倍的部分，借款人可以拒绝支付，且已支付的超出部分可以要求返还（通过法律途径）。

• 示例计算（以当前LPR四倍约为14.6%为例）：

  • 合法年利息：\(100000 \times 14.6\% = 14600\)（元）
  • 合法月利息：\(14600 \div 12 \approx 1216.67\)（元）
  • 用户提出的月利息3万远超合法月利息。

建议

• 在借贷前，双方应明确借贷利率及相关条款，并确保符合法律法规的要求。特别是要关注借贷合同成立的时间，因为这会影响到利率合法性的判断。
• 若对具体的法律问题有疑问，可以直接向我咨询，我会根据你借贷合同的具体情况，提供更准确的法律意见。
• 倡导合理、合法的借贷行为，避免陷入不必要的法律纠纷和财务风险之中。