借款时冒替老婆签字担保的行为是否合法，需根据具体情况判断，但通常情况下，未经授权的替签行为是不合法的。以下是对此问题的详细分析：

一、合法与违法的界限

1. 合法情况：

   • 若老婆明确授权老公（在此场景下实际为老公获得老婆授权替其签字，表述上我们理解为获得合法授权的一方替另一方签字）在借款担保文件上签字，且该授权是明确、合法有效的，如通过书面委托书等形式，则替签行为视为合法有效。在此情况下，签字代表被代理方的真实意愿，担保合同对双方均具有法律约束力。但需注意，此处的“冒替”表述实际不准确，应为“经授权代签”。

2. 违法情况：

   • 无权代理：若未获得老婆的明确授权，且事后老婆也未追认签字行为，则根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，该行为构成无权代理，对老婆不发生法律效力。这意味着，如果因此产生纠纷，老婆可能不需要承担担保责任。
   • 贷款诈骗罪：若以非法占有为目的，擅自替签并骗取贷款，且数额较大，可能触犯《中华人民共和国刑法》规定的贷款诈骗罪。这种情况下，不仅替签行为违法，还可能面临刑事处罚。
   • 伪造文件：替签行为本身也涉嫌伪造文件，因为签字是贷款合同或担保合同成立的重要法律行为。伪造签字可能构成欺诈，影响合同的法律效力，并可能引发民事赔偿等法律责任。

二、担保行为的效力

• 担保合同是为保障债权的实现而订立的。若未经老婆同意擅自作为担保人签字，该行为应视为个人行为，而非夫妻共同行为。
• 根据《民法典》的相关规定，无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或无处分权的人订立合同后取得处分权的，该合同有效。若老婆未追认替签行为，则该担保行为可能无效。这意味着，如果因此产生纠纷，债权人可能无法要求老婆承担担保责任。

三、法律后果

• 若替签行为被认定为违法，可能面临刑事责任、民事赔偿等法律责任。具体责任取决于行为的性质和后果。
• 对于债权人而言，未能识别出替签行为可能导致贷款合同或担保合同无效，进而造成经济损失。因此，债权人在接受担保时，应严格审查担保人的身份和授权情况。

四、建议与措施

• 确保授权合法有效：如果需要进行借款担保，应确保获得对方的明确授权，并保留好相关证据，如书面委托书等。
• 加强审查力度：债权人在接受担保时，应严格审查担保人的身份和授权情况，防止替签等风险行为的发生。
• 及时咨询专业律师：如果因此产生纠纷或面临法律责任，应及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并采取相应的法律措施。

结论：借款时冒替老婆签字担保的行为是否合法，取决于是否获得老婆的明确授权以及事后是否得到追认。未经授权的替签行为通常是不合法的，并可能引发一系列法律后果。因此，在进行借款担保时，务必确保行为的合法性和有效性。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。