结论前置：16岁未成年人骑电动车撞人，保险公司是否赔付需分情况讨论，主要取决于事故责任划分、保险类型及条款约定，同时需关注未成年人行为能力对合同效力的影响。以下从法律角度展开详细分析：
一、保险赔付的核心条件
根据《民法典》第1165条及《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条，保险赔付需满足以下条件：
- 事故属于保险责任范围：需确认电动车是否被认定为“机动车”（如时速超25km/h、重量超55kg的电动车可能被认定为机动车）。若被认定为机动车且未投保交强险，保险公司可能拒赔；若投保了商业险（如第三者责任险），则需按合同约定处理。
- 无免责事由：若事故存在故意行为、酒驾、无证驾驶等免责情形，保险公司可拒赔。但16岁未成年人通常无法取得机动车驾驶证，若电动车被认定为机动车，可能因“无证驾驶”被拒赔；若被认定为非机动车，则无需驾驶证，免责事由需具体分析。
二、未成年人行为能力对合同效力的影响
- 限制民事行为能力人签订的保险合同效力：根据《民法典》第19条，16周岁未成年人以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；否则为限制民事行为能力人。若保险合同由未成年人自行签订且未获法定代理人同意，可能因效力待定而被撤销，导致保险公司拒赔。
- 法定代理人追认的例外：若法定代理人（如父母）事后追认合同效力，或保险合同由法定代理人代为签订，则合同有效，保险公司需按约定赔付。
三、责任划分与赔付主体
- 未成年人自身责任：若事故由未成年人过错导致（如违规骑行、未注意观察路况），其监护人需承担侵权责任（《民法典》第1188条）。若保险合同有效，保险公司应在责任范围内赔付；不足部分由监护人补充赔偿。
- 对方责任：若对方存在过错（如闯红灯、逆行），需按过错比例分担责任。保险公司仅赔付己方责任范围内的损失。
四、实务建议
- 立即报警并固定证据：事故发生后应第一时间报警，由交警出具《事故责任认定书》，明确责任比例。
- 核查保险类型及条款：确认电动车是否投保交强险或商业险，并仔细阅读保险条款中关于“无证驾驶”“机动车认定”等免责条款。
- 联系保险公司报案：及时向保险公司报案，说明事故经过及未成年人身份，按要求提交理赔材料。
- 协商或诉讼解决争议：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成可向法院起诉，由法院根据事故责任、合同效力等综合判决。
温馨提示：未成年人骑行电动车风险较高，建议家长加强监管，避免违规骑行；同时可考虑为电动车投保商业险以分散风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询。