个人借贷到期不还，一般不能直接主张下一年的本金加上上一年的利息，具体情况需根据借贷合同和相关法律规定来分析。以下是从不同角度的详细分析：
一、合同约定优先
如果借贷合同中有明确约定：
- 借贷双方可以在合同中约定借款期限、利息计算方式以及逾期还款的责任等。如果合同中明确规定了到期不还时，可以主张下一年的本金加上上一年的利息（或者类似的计算方式），那么按照合同约定执行即可。但这种情况较为特殊，通常需要借贷双方有明确的共识，并在合同中详细列明。
如果借贷合同中没有明确约定：
- 一般情况下，借款到期不还，出借人只能主张借款人偿还本金及到期前的利息，而不能直接主张下一年的本金加上上一年的利息。因为利息是基于本金在一定期限内的使用而产生的，到期后如果借款人未偿还本金，出借人可以主张逾期利息，但逾期利息的计算通常不会将本金和之前的利息相加作为新的本金来计算。
二、法律规定
关于利息的计算：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释的规定，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。但利息的计算通常是以本金为基数，按照约定的利率和期限来计算的，不会将之前的利息加入本金中重新计算。
关于逾期还款的责任：
- 如果借款人到期不还，出借人可以要求借款人承担逾期还款的责任，包括支付逾期利息等。但逾期利息的计算通常也是以未偿还的本金为基数，按照约定的或者法定的利率来计算的。
三、实际操作建议
审查借贷合同：
- 首先，出借人应仔细审查借贷合同，看合同中是否有关于到期不还时利息和本金处理的明确约定。
与借款人协商：
- 如果合同中没有明确约定，出借人可以与借款人协商，看是否能够达成关于利息和本金处理的新的协议。
通过法律途径解决：
- 如果协商无果，出借人可以通过法律途径来解决纠纷，比如向法院提起诉讼，要求借款人偿还本金及到期前的利息，并支付逾期利息等。
举例说明：
假设甲借给乙10万元，约定年利率为10%，借款期限为一年。到期后乙未偿还本金和利息。此时，甲不能直接主张乙偿还下一年的本金（即10万元+上一年的利息1万元=11万元）加上新的利息。甲只能主张乙偿还本金10万元及到期前的利息1万元，并可以要求乙支付逾期利息（逾期利息的计算通常以10万元为基数，按照约定的或者法定的利率来计算）。
因此，个人借贷到期不还时，出借人不能直接主张下一年的本金加上上一年的利息。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。