结论：在房屋超额贷贷不了的情况下，认购协议定金是否可以退还，需根据认购协议的具体条款以及双方协商情况来确定，若因不可归责于双方的原因导致贷款无法办理，通常可以要求退还定金；若因购房者自身原因导致，则可能无法退还；若因开发商原因导致，购房者有权要求退还定金并可能主张赔偿。
分析说明：
认购协议条款：
- 认购协议是购房者与开发商之间就房屋买卖事宜达成的初步意向协议，其中通常会包含关于定金退还的条款。因此，首先需要仔细审查认购协议中关于定金退还的具体规定。如果协议中明确规定了在贷款无法办理的情况下定金可以退还，那么购房者就有权要求退还定金。
贷款无法办理的原因：
- 不可归责于双方的原因：如果贷款无法办理是由于政策调整、银行内部规定变化等不可归责于购房者和开发商的原因导致的，那么根据公平原则，购房者通常可以要求退还定金。
- 购房者自身原因：如果贷款无法办理是由于购房者自身信用记录不良、收入不足等自身原因导致的，那么根据认购协议的约定和法律规定，购房者可能无法要求退还定金。因为这种情况下，购房者未能履行认购协议中的义务，开发商有权依据协议约定扣除定金。
- 开发商原因：如果贷款无法办理是由于开发商提供的资料不真实、项目手续不齐全等开发商原因导致的，那么购房者不仅有权要求退还定金，还有权要求开发商承担违约责任，赔偿因此造成的损失。
双方协商情况：
- 在实际操作中，即使认购协议中没有明确规定贷款无法办理时定金的退还问题，购房者和开发商也可以通过协商来解决。如果双方能够达成一致意见，那么可以按照协商结果来处理定金退还事宜。
行动建议：
- 审查认购协议：仔细审查认购协议中关于定金退还的条款，了解自己的权利和义务。
- 与开发商协商：如果贷款无法办理，及时与开发商进行沟通协商，寻求解决方案。在协商过程中，可以提出自己的合理诉求，并尝试达成一致意见。
- 寻求法律帮助：如果协商无果，或者开发商拒绝退还定金，购房者可以寻求法律帮助，通过法律途径来维护自己的合法权益。
后续思考依据：
- 在处理此类问题时，需要综合考虑认购协议的约定、贷款无法办理的原因以及双方协商情况等多个因素。因此，在签订认购协议时，购房者应仔细阅读协议条款，特别是关于定金退还的部分，以免在后续过程中产生不必要的纠纷。同时，在贷款无法办理时，购房者也应及时与开发商进行沟通协商，寻求合理的解决方案。