关于贷款15万担保公司收取20%担保费是否合法的问题，结论是：这取决于具体的法律法规、行业规定以及担保合同中的约定，不能一概而论地说合法或不合法，但20%的担保费率通常较高，可能涉及不合理的收费情况。以下从不同角度进行分析：
一、法律法规角度
担保费率限制：
- 目前，我国并没有统一的法律法规明确规定担保费率的具体上限。担保费率的合理性通常取决于市场情况、担保公司的风险评估以及借款人的信用状况等因素。
- 然而，如果担保费率过高，可能违反《中华人民共和国价格法》中关于公平、合理定价的原则，或者构成不正当竞争行为。
监管规定：
- 担保公司作为金融机构，其业务活动受到金融监管部门的监督和管理。如果担保公司的收费行为违反了相关监管规定，如未进行充分的信息披露、未提供合理的收费依据等，那么这种收费行为可能是不合法的。
二、行业规定角度
行业惯例：
- 在担保行业中，担保费率通常根据借款人的信用状况、贷款金额、贷款期限以及担保公司的风险评估等因素来确定。一般来说，担保费率会在一个相对合理的范围内波动。
- 20%的担保费率相对于行业惯例来说可能较高，尤其是对于信用状况良好的借款人。因此，这种费率可能引发对担保公司收费合理性的质疑。
行业协会指导：
- 担保行业协会可能会发布一些指导性的收费标准或建议，以规范行业内的收费行为。如果担保公司的收费行为明显偏离了这些指导标准，那么可能会受到行业协会的批评或处罚。
三、合同约定角度
合同自由原则：
- 在担保合同中，担保公司和借款人可以自由约定担保费率。然而，这种约定必须遵守法律法规和行业规定，不得损害借款人的合法权益。
- 如果担保合同中的担保费率条款显失公平或违反法律法规的强制性规定，那么该条款可能是无效的。
信息披露与知情权：
- 担保公司在与借款人签订担保合同时，应当充分披露担保费率的计算方式、收费依据以及可能存在的风险等信息。借款人也有权了解这些信息并作出合理的决策。
- 如果担保公司未进行充分的信息披露或隐瞒了重要信息，那么借款人可以主张合同无效或要求调整担保费率。
四、法律建议
审查担保合同：
- 借款人应当仔细审查担保合同中的担保费率条款以及其他相关条款，确保自己了解并同意这些条款的内容。
比较市场费率：
- 借款人可以了解市场上其他担保公司的收费情况，以判断当前担保公司的收费是否合理。
咨询专业意见：
- 如果借款人对担保费率的合理性存在疑问，可以咨询专业的法律人士或金融监管部门以获取更准确的判断和建议。
维护自身权益：
- 如果借款人认为担保公司的收费行为违反了法律法规或行业规定，或者损害了自身的合法权益，那么可以通过法律途径来维护自己的权益。
举例说明：假设某借款人向银行贷款15万元，并选择了一家担保公司提供担保服务。如果担保合同中约定的担保费率为20%，即借款人需要支付3万元的担保费。那么，借款人应当仔细审查该费率是否合理，并比较市场上其他担保公司的收费情况。如果认为该费率过高或存在不合理之处，可以与担保公司协商调整费率或寻求法律途径解决。
总结：贷款15万担保公司收取20%担保费是否合法取决于具体的法律法规、行业规定以及担保合同中的约定。借款人在面对这种情况时应当保持谨慎并咨询专业意见以维护自己的合法权益。如果你有进一步的法律问题或需要更具体的建议，可以直接向我咨询。