若要起诉砍头息，核心结论是需通过法律途径主张借款合同无效或部分无效，并要求返还多扣利息，具体操作如下：

1. 明确法律依据与主张方向
   根据《民法典》第六百七十条（原《合同法》第二百条）规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

   • 主张合同部分无效：若出借人预先扣除利息（砍头息），可主张借款本金按实际到账金额计算，超出部分利息无效。
     
   • 主张返还多付利息：若已按砍头息方式支付利息，可要求出借人返还多支付的利息部分。

2. 收集关键证据
   起诉前需固定以下证据，形成完整证据链：

   • 借款合同/借条：证明双方约定了借款金额、利息及还款方式；
     
   • 转账记录：证明实际到账金额（如银行流水、第三方支付记录）；
     
   • 沟通记录：如微信、短信、录音等，证明出借人承认砍头息事实；
     
   • 还款记录：证明已支付利息金额及方式（如转账、现金等）。

3. 起诉流程与注意事项

   • 确定管辖法院：一般向被告住所地或合同履行地（如借款交付地）法院起诉；
     
   • 撰写起诉状：明确诉讼请求（如返还多付利息、调整本金等）、事实与理由，并附证据清单；
     
   • 提交立案材料：包括起诉状、证据复印件、原告身份证明等；
     
   • 参与庭审：出庭陈述事实、质证对方证据，并接受法庭调查。
     
   • 风险提示：若出借人抗辩称砍头息为“手续费”“服务费”等，需证明其与利息性质相同，否则可能影响主张。

4. 后续执行与风险防范

   • 胜诉后执行：若法院支持返还多付利息，需及时申请强制执行，防止出借人转移财产；
     
   • 防范反诉风险：出借人可能以“违约”为由反诉，需提前准备还款记录等证据反驳；
     
   • 刑事报案辅助：若砍头息伴随暴力催收、虚假诉讼等行为，可同步向公安机关报案。

行动建议：

• 立即整理所有借款、还款证据，避免证据灭失；
  
• 计算实际应还本金及利息，明确诉讼请求金额；
  
• 委托律师起草起诉状并指导诉讼策略，提高胜诉率。
  

如有进一步问题（如证据收集细节、诉讼时效等），可直接向我咨询。