欠信用卡钱，自己确实可以跟银行协商还款。这一结论主要基于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，下面我将从法律依据、协商情形、协商流程以及注意事项几个方面为你详细阐述。
一、法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超出了持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这种协议的最长期限不得超过5年。这一规定为持卡人提供了与银行协商还款的法律基础。
二、协商情形
协商还款通常适用于以下两种情形：
逾期前协商：如果你预见自己可能无法按时足额还款，比如因突发疾病、失业等客观原因导致还款能力下降，可以在逾期前主动联系银行，申请调整还款计划，如延长还款期限、分期还款等。银行会根据持卡人的信用记录和实际情况进行评估。
逾期后协商：如果信用卡已经逾期，你应尽快与银行联系协商。此时，你需要表明积极还款的态度，说明逾期并非恶意拖欠，并提出合理的还款方案。由于逾期增加了银行的风险，银行对协商申请的评估会更加谨慎。
三、协商流程
协商还款的具体流程通常包括以下几个步骤：
主动沟通：你需要拨打银行信用卡客服电话或前往银行网点，向工作人员详细说明自己的经济状况和还款困难，并表达协商还款的强烈意愿。
提交证明材料：为了证明还款困难的真实性，你需要提供必要的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入证明等。这些材料将帮助银行评估你的还款能力和协商方案的可行性。
等待审核：银行收到申请和证明材料后，会进行审核。在此期间，你应保持通讯畅通，以便银行及时与你取得联系。
达成协议：如果银行审核通过，双方将就还款方式、期限、金额等细节达成一致，并签订正式的协商还款协议。你必须严格按照协议约定履行还款义务，以避免再次违约。
四、注意事项
在协商还款过程中，你需要注意以下几点：
保持诚实：在与银行协商时，你必须提供真实、准确的信息，并积极配合银行的调查和审核工作。隐瞒或提供虚假信息可能导致协商失败。
制定合理方案：你提出的还款方案需要具有可行性，综合考虑自身收支情况，确保能按协商后的计划按时还款。
保留协商证据：妥善保留与银行协商过程中的相关证据，如通话记录、短信、邮件等，以备后续可能出现的争议。
严格遵守协议：一旦达成协商还款方案，你必须严格遵守并按约定还款。再次违约可能导致银行采取更严厉的措施，如起诉你。
总结来看，欠信用卡钱时，自己确实可以跟银行协商还款。但你需要明确协商还款的法律依据、常见情形与条件、具体流程以及注意事项。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。