结论：欠工商银行信用卡的钱，在特定情况下是可以协商还款的。
一、协商还款的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，当持卡人面临特殊情况，如重大疾病、失业、意外事故等不可抗力因素，导致信用卡欠款金额超出其还款能力，但仍有还款意愿时，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。此协议的最长期限不得超过5年。这一规定为持卡人提供了与银行协商还款的法律基础。
二、可以协商的具体情况
特殊困难导致的还款障碍：若您因不可抗力因素（如重大疾病、失业等）短期内失去经济来源，无法按时足额偿还信用卡欠款，可以向工商银行提供相关证明材料（如医院诊断证明、失业证明等），银行会根据您的实际情况评估并可能同意协商还款方案。
欠款远超还款能力：当信用卡欠款金额远超过您的当前还款能力时，主动与工商银行联系并提出合理的还款计划，银行有可能会考虑协商。例如，您月收入较低，而信用卡欠款却很高，按照正常还款计划难以承受时，即可尝试协商。
三、协商还款的具体方式
延期还款：您可以向工商银行申请延长当期账单的还款日期，延期内还款不会产生逾期记录。但延期期限通常较短，一般为1-3个月。
分期还款：将信用卡欠款分成若干期进行偿还，每期需还一定的本金和手续费。分期期数可根据您的还款能力选择，如3期、6期、12期等，以减轻每月还款压力。
个性化分期还款（“停息挂账”）：工商银行暂停计算利息，将欠款本金和已产生的利息重新分期。您按新的分期计划按时还款，期间不再产生新利息，但可能有手续费。
四、协商还款的步骤与建议
主动沟通：发现可能无法按时还款时，应尽早主动联系工商银行信用卡客服，表达协商还款的意愿。避免等到银行多次催收后才去协商，以免被视为缺乏还款诚意。
提交证明材料：为证明还款困难的真实性，您应提供必要的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入证明等。这些材料将帮助银行评估您的还款能力和协商方案的可行性。
保持良好沟通态度：协商过程中要诚恳、积极，如实说明困难和还款能力，认真听取银行意见，争取达成双方都能接受的还款方案。
签订书面协议：若工商银行同意协商还款，务必签订书面协议，明确还款金额、期限、方式等重要条款，以防日后纠纷。
五、协商还款的责任与后果
协商还款并非逃避责任或随意拖欠债务。在协商过程中，您需提供真实的财务状况和还款能力证明，并严格按照协商后的还款计划进行还款。若协商不成或未按照协议还款，工商银行有权采取强制措施，如冻结银行账户、查封财产等，甚至可能被追究刑事责任。
六、温馨提醒
如果您在协商还款过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。作为专业律师，我将竭诚为您提供法律支持。