结论是：这种行为是违法的，可能涉及多个法律层面的责任。 下面我将从不同角度为您详细分析：
一、顶名贷款的法律性质
顶名贷款，即实际借款人使用他人名义进行贷款，这种行为本身就存在法律风险。从法律角度看，贷款合同是借款人与贷款机构之间签订的，合同中的借款人应当是实际承担还款责任的人。如果顶名贷款，那么名义上的借款人（即被顶名的人）与实际借款人之间就形成了一种特殊的法律关系，这种关系可能涉及欺诈、虚假陈述等法律问题。
二、私自过户的法律后果
在贷款未还清的情况下，车辆的所有权实际上还归属于贷款机构（或抵押权人），因为车辆通常作为贷款的抵押物。此时，如果未经贷款机构同意，私自将车辆过户给他人，这种行为可能构成对贷款机构抵押权的侵害。根据《民法典》的相关规定，抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。因此，私自过户车辆可能面临法律上的不利后果，包括但不限于过户行为无效、承担违约责任等。
三、找不到车的法律责任
如果车辆在私自过户后找不到，这可能涉及多个方面的法律责任：
对贷款机构的责任：由于车辆是贷款的抵押物，找不到车可能导致贷款机构无法实现其抵押权，从而要求实际借款人或名义借款人承担还款责任或其他违约责任。
对受让人的责任：如果受让人在不知情的情况下购买了车辆，并支付了合理对价，那么其可能构成善意取得。但即便如此，如果车辆存在权利瑕疵（如被抵押），受让人也可能面临一定的法律风险。而对于明知车辆存在权利瑕疵仍进行购买的受让人，其可能需要承担更重的法律责任。
刑事责任：如果顶名贷款、私自过户等行为涉及欺诈、伪造文件等犯罪行为，那么相关责任人可能面临刑事责任的追究。
四、建议与措施
立即与贷款机构沟通：说明情况，寻求解决方案，如提前还款、协商变更借款人等。
报警并寻求法律援助：如果车辆被非法转让或存在其他违法行为，应立即报警并寻求专业律师的法律援助。
承担法律责任：如果行为确实违法，应主动承担法律责任，避免事态进一步恶化。
车欣哲律师提醒您：在经济活动中，应遵守法律法规，诚实守信。如果遇到类似问题或有其他经济纠纷、合同纠纷方面的疑问，可以直接向我咨询。