结论前置：精神病患者借钱是否需要还，需视其借款时的民事行为能力状态而定，不能一概而论地说可以不还。
一、精神病患者借款时的民事行为能力状态
无民事行为能力人：
- 若精神病患者在借款时处于不能辨认自己行为的状态，即被认定为无民事行为能力人，那么其借款行为是无效的。但无效并不意味着借款可以不还，而是需要由其监护人负责处理相关事宜，包括返还借款本金。
限制民事行为能力人：
- 若精神病患者在借款时不能完全辨认自己行为，即被认定为限制民事行为能力人，那么其借款行为效力待定。这需要经过其法定代理人的同意或追认后，借款行为才有效。若未经同意或追认，则借款行为无效，同样需要返还借款本金。
完全民事行为能力人：
- 若精神病患者在借款时精神正常，具备完全民事行为能力，那么其借款行为是有效的，需要按照借款合同的约定履行还款义务。
二、借款合同的效力与还款责任
合同无效的情况：
- 若借款合同被认定为无效，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，因该合同取得的财产应当予以返还。因此，出借人可以要求精神病患者或其监护人返还借款本金。但需要注意的是，利息主张可能不予支持，因为无效合同自始没有法律约束力。
合同有效的情况：
- 若借款合同经法定代理人追认或有效成立，精神病患者作为借款人需按合同约定履行还款义务。这包括偿还借款本金和利息（如果合同中有约定）。若精神病患者的财产不足以偿还债务，其监护人应在监护职责范围内协助管理财产并偿还债务，但监护人无需承担剩余债务的偿还责任。
三、监护人的责任与合法催收手段
监护人的责任：
- 对于无民事行为能力人或限制民事行为能力人的债务，监护人需承担有限责任。即在精神病患者的财产范围内进行偿还。若患者财产不足，监护人无需承担剩余债务的偿还责任。但监护人应尽到监护职责，防止患者财产的不当流失。
合法催收手段：
- 若精神病患者或其监护人拒不履行还款义务，出借人可以采取合法手段进行催收。这包括与监护人沟通协商制定还款计划、向法院提起诉讼等。在诉讼过程中，出借人需要提供充分证据证明借贷关系及精神病患者在借款时的精神状况。若法院判决精神病患者或其监护人偿还借款而对方拒不履行，出借人可申请强制执行。
四、注意事项与建议
- 尊重患者权益：在处理过程中应充分尊重精神病患者的合法权益，避免对其造成不必要的伤害。这包括保护患者的隐私权、名誉权等。
- 寻求专业法律帮助：鉴于此类问题的复杂性，建议出借人寻求专业律师的帮助以确保自身权益得到妥善保护。律师可以提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助出借人有效解决借款纠纷。
举例说明：假设某精神病患者在发病期间向他人借款，且未得到其监护人的认可同意。那么，该借款行为是无效的。出借人可以要求该患者的监护人返还借款本金。但若该患者在借款时精神正常，具备完全民事行为能力，那么其借款行为是有效的，需要按照借款合同的约定履行还款义务。
后续行动建议：如果您作为出借人遇到类似情况，建议首先与精神病患者的监护人进行沟通协商，尝试制定还款计划以妥善解决借款纠纷。若协商不成，您可以考虑向法院提起诉讼以维护自身权益。在整个过程中，请务必尊重患者的合法权益，并寻求专业律师的帮助以确保自身权益得到妥善保护。有问题可以直接向我咨询。