结论：精神病人欠债是否需要偿还，取决于其在欠债时的民事行为能力、财产状况及监护人的态度。针对您提出的“有精神病史，精神时好时坏，精神病期间还贷了款还不起了可以不还吗”这一问题，我将从以下几个方面进行详细分析：

一、根据民事行为能力的判断

1. 精神病期间为完全不能辨认自己行为的状态（无民事行为能力人）

   • 法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第二十一条，此类成年人为无民事行为能力人，其民事法律行为由法定代理人代理实施。
   • 责任承担：若精神病人在欠债时处于此状态，借贷行为无效，债务不具有合法效力，无需由精神病人偿还，而是由其法定代理人处理相关事宜。若已支付了部分款项，法定代理人有权要求返还。

2. 精神病期间为不能完全辨认自己行为的状态（限制民事行为能力人）

   • 法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第二十二条，此类成年人为限制民事行为能力人，其实施的民事法律行为需经法定代理人同意或追认。
   • 责任承担：
     • 若借贷行为与其精神健康状况相适应，则有效，需偿还债务。
     • 若超出其能力范围且未经法定代理人追认，则无效，无需偿还；但若法定代理人追认，则有效，需偿还。

3. 间歇性精神病人

   • 法律规定：间歇性精神病人在精神正常时具有完全民事行为能力，在发病时则按照无或限制民事行为能力人处理。
   • 责任承担：
     • 精神正常时所实施的借贷行为有效，需偿还债务。
     • 发病期间所实施的借贷行为，根据其精神状态按上述规定判断是否需要偿还。

二、考虑精神病人的财产状况

• 若精神病人有财产，无论是无民事行为能力人还是限制民事行为能力人，其债务可从其个人财产中支付。
• 若财产不足以清偿全部债务，对于无民事行为能力人，其监护人一般无需承担额外责任；而对于限制民事行为能力人，若监护人有过错，则可能需承担适当责任。

三、实际操作建议

1. 确定借款时的民事行为能力：

   • 首先，需要通过专业医学鉴定确定精神病人在借贷行为发生时的民事行为能力状态。这通常涉及向法院申请委托有资质的司法鉴定机构进行精神状态和民事行为能力的评估。

2. 与债权人协商：

   • 在明确民事行为能力后，与债权人（如银行）进行沟通协商，说明情况，尝试制定还款计划或寻求其他解决方案。

3. 法律途径：

   • 若协商不成，债权人可能会向法院提起诉讼。此时，您应积极应诉，提供充分证据证明借贷关系及精神病患者在借款时的精神状况。
   • 若法院判决精神病人或其监护人偿还借款而对方拒不履行，债权人可申请强制执行，法院可采取多种强制措施如冻结存款、查封财产等。

四、注意事项

• 尊重患者权益：在处理过程中应充分尊重精神病患者的合法权益，避免对其造成不必要的伤害。
• 及时寻求法律帮助：鉴于此类问题的复杂性，建议您及时向我咨询，以确保自身权益得到妥善保护。

总结：精神病人欠债是否需要偿还，需综合考虑其民事行为能力、财产状况及监护人的态度。在处理此类问题时，应严格遵循相关法律法规，并充分考虑各种因素，以确保处理的公正性和合法性。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。