针对“精神病人贷款还不起怎么办”这一问题，首先需要明确的是，精神病人在法律上可能被视为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，这取决于其具体的病情和法院的认定。这类人群在贷款方面通常面临特殊的法律保护和限制。

一、法律责任与义务

1. 无民事行为能力人：如果精神病人被认定为无民事行为能力人，那么他们无法独立进行贷款等民事活动，其贷款行为可能被视为无效。在这种情况下，贷款机构通常会寻求其法定监护人（如父母、配偶或法院指定的监护人）来承担还款责任。

2. 限制民事行为能力人：对于被认定为限制民事行为能力人的精神病人，他们可以在一定范围内进行民事活动，但超出其能力范围的行为可能需要法定监护人的同意或追认。如果这类人群无法偿还贷款，贷款机构同样可能会联系其法定监护人寻求解决方案。

二、具体应对措施

1. 联系贷款机构：首先，应尽快与贷款机构取得联系，说明借款人的实际情况，包括精神状况、还款困难等。贷款机构可能会根据具体情况提供灵活的还款方案，如延期还款、分期还款或减免部分利息等。

2. 寻求法律援助：如果借款人或其法定监护人认为贷款合同存在不公平或不合法的条款，可以寻求法律援助，通过法律途径维护自身权益。

3. 协商解决方案：与贷款机构协商，寻求双方都能接受的解决方案。这可能包括调整还款计划、减免部分债务或提供其他形式的支持。

4. 关注借款人权益：在整个过程中，应确保借款人的合法权益得到保护，避免其受到不公平的待遇或损害。

三、特别提示

1. 精神病人的贷款问题涉及复杂的法律和金融问题，因此建议在处理此类问题时寻求专业的法律和金融咨询。

2. 贷款机构在处理精神病人的贷款问题时也应遵循相关法律法规，确保合法合规，同时体现人文关怀和社会责任。

综上所述，精神病人贷款还不起时，应首先明确其法律地位和责任，然后与贷款机构协商解决方案，并寻求必要的法律援助和咨询。在整个过程中，应确保借款人的合法权益得到妥善保护。