员工意外受伤不能上班期间，保险费用的承担需分情况讨论：

1. 社会保险（五险一金）
   根据《社会保险法》及《工伤保险条例》，若员工受伤被认定为工伤，工伤保险基金将承担治疗期间的医疗费用、住院伙食补助费、到统筹地区以外就医的交通食宿费等，同时员工在停工留薪期内（一般不超过12个月，伤情严重可延长）的原工资福利待遇不变，由用人单位按月支付。此时，员工无需承担社保费用，用人单位仍需按原比例缴纳社保（包括工伤保险）。
   若未被认定为工伤（如非工作原因受伤），则员工需正常承担个人应缴部分的社保费用（如养老保险、医疗保险个人账户部分），用人单位也需继续缴纳单位应缴部分，否则可能面临社保滞纳金或行政处罚。

2. 商业保险（如雇主责任险、团体意外险）
   若用人单位为员工购买了商业保险，需根据保险合同约定处理：

   • 雇主责任险：保险金直接赔付给用人单位，用于弥补用人单位因员工工伤需承担的赔偿责任（如停工留薪期工资、一次性伤残就业补助金等），但不直接支付给员工，且保险费用由用人单位承担。
     
   • 团体意外险：保险金直接赔付给员工，用于补偿员工因意外受伤导致的损失（如医疗费、伤残赔偿等），但员工仍可主张工伤赔偿（二者可兼得），保险费用通常由用人单位承担，但也可通过福利形式由员工部分分担（需明确约定）。

3. 特殊情形：用人单位未缴纳社保
   若用人单位未依法缴纳工伤保险，根据《工伤保险条例》第62条，所有工伤保险待遇（包括医疗费、停工留薪期工资、伤残补助等）均由用人单位承担。此时员工无需承担任何保险费用，且可向劳动监察部门投诉或申请劳动仲裁要求补缴社保并支付赔偿。

建议：

• 员工应优先确认受伤是否属于工伤（需在30日内由用人单位申请认定，或员工本人1年内申请）；
  
• 用人单位应依法缴纳社保并购买商业保险以分散风险；
  
• 双方可协商保险费用分担（如商业保险个人部分），但需符合法律规定及合同约定。
  

如有进一步疑问（如工伤认定流程、赔偿标准计算等），可直接向我提问。