结论：提前还款五百多收15元违约金是否合法，需结合贷款合同约定、贷款类型及金融机构收费依据综合判断，不能一概而论。 以下是具体分析：

1. 合同约定优先：若合同明确约定提前还款需支付违约金，且金额计算方式合理，则合法

根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定违约金或损失赔偿计算方法。若贷款合同中明确写明“提前还款需按还款金额的X%支付违约金”，且15元符合该比例（如500元的3%），则金融机构收费有合同依据。
关键点：需核对合同条款，确认违约金比例是否清晰、是否超出法定上限（如无明确上限，需结合公平原则判断）。

2. 贷款类型影响合法性：不同贷款类型对提前还款的限制不同

• 银行贷款：根据《商业银行服务价格管理办法》，银行需在合同中明确提前还款收费标准，且不得强制收取不合理费用。若银行收费符合合同约定且未违反监管规定（如部分银行对房贷提前还款免收违约金），则合法。
  
• 消费金融公司/小额贷款：需遵守《消费金融公司试点管理办法》等规定，若合同约定了违约金且未超出法定范围（如年利率24%以内），通常合法。
  
• 信用卡分期：提前还款可能需支付剩余手续费，但若合同未明确约定违约金，仅收取15元可能存在争议。

3. 违约金合理性：需符合“补偿实际损失”原则

根据《民法典》，违约金过高或过低可请求调整。若金融机构无法证明15元违约金与其实际损失（如利息损失、手续费损失）相当，可能被认定为不合理。
示例：若500元贷款仅产生1元利息，收取15元违约金可能显失公平。

4. 监管规定：部分贷款类型禁止收取提前还款违约金

• 公积金贷款：通常不允许收取提前还款违约金。
  
• 部分银行政策：如房贷提前还款，部分银行已取消违约金或仅收取少量补偿金。

建议行动

1. 核对合同：查看贷款合同中关于提前还款的条款，确认违约金比例及计算方式。
   
2. 计算合理性：对比违约金与实际损失（如剩余利息），若明显过高可要求调整。
   
3. 投诉或协商：若认为收费不合理，可向金融机构投诉或通过银保监会等渠道维权。
   

如有具体合同条款或贷款类型，可进一步提供信息，我会为您详细分析。