提前还款收取10%违约金是否合法需分情况讨论，核心判断依据是合同约定与法律规定是否冲突，具体分析如下：

1. 若合同明确约定提前还款违约金为10%，且该条款不违反法律强制性规定，则合法
   根据《民法典》第585条，当事人可约定一方违约时支付违约金，但需满足两个条件：

   • 双方自愿协商：违约金条款需在贷款合同中明确约定，且借款人签署时已知悉（如合同中加粗提示、单独签字确认等）；
     
   • 违约金不过分高于实际损失：若贷款方主张10%违约金，需证明提前还款导致其实际损失（如利息减少、资金重新安排成本等）接近该比例。若借款人能证明10%远超实际损失（如贷款方很快将资金重新贷出获利），可请求法院或仲裁机构调整至合理范围（通常不超过LPR的4倍，当前约15.4%/年，但提前还款场景可能更低）。

2. 若合同未约定违约金，或约定违反法律强制性规定，则不合法

   • 未约定情形：根据《民法典》第677条，借款人提前还款的，除当事人另有约定外，应按实际借款期间计算利息。此时贷款方无权收取违约金；
     
   • 违法情形：若合同约定违约金但属于“格式条款”（如贷款方单方制定、未提示说明），且排除借款人主要权利（如限制提前还款权），可能被认定为无效（《民法典》第497条）。此外，若贷款方为金融机构，还需遵守《商业银行法》《贷款通则》等监管规定，部分地区可能对提前还款违约金有上限限制（如不超过剩余本金的1%-3%）。

建议行动：

• 核对贷款合同中关于提前还款的条款，确认违约金比例、计算方式及生效条件；
  
• 若认为违约金过高，可收集贷款方实际损失证据（如资金再投资收益证明），通过协商或诉讼要求调整；
  
• 若合同存在无效情形（如未提示说明、违反监管规定），可主张条款无效并拒绝支付。
  

如有具体合同条款或纠纷细节，可进一步向我说明，我会结合证据分析合法性及应对策略。