退休工资不足以一次性偿还债务，确实可以视为其财产不足以清偿债务的一种情形，但需结合具体情况分析。以下是从不同角度对此问题的详细解答：
一、财产不足以清偿债务的法律定义
在法律上，“财产不足以清偿债务”通常指的是债务人的全部财产不足以清偿其全部债务。这包括债务人现有的财产以及未来可预期的财产收入，如工资、奖金、租金等。对于退休人员而言，其退休工资是其主要的财产收入来源之一。
二、退休工资作为财产收入的性质
退休工资的性质：退休工资是退休人员因过去的工作而获得的养老金待遇，属于其合法的财产收入。在债务清偿中，退休工资可以被视为债务人的财产之一，用于偿还债务。
退休工资的有限性：然而，退休工资的数额通常是固定的，且可能不足以满足债务人的全部债务需求。在这种情况下，如果退休工资是债务人唯一的财产收入来源，那么其确实可能面临财产不足以清偿债务的问题。
三、退休工资不足以偿还债务的具体分析
债务总额与退休工资的比较：首先，需要比较债务人的债务总额与其退休工资的数额。如果债务总额远大于退休工资，且债务人没有其他财产或收入来源，那么可以认为其财产不足以清偿债务。
债务人的其他财产：其次，还需要考虑债务人是否拥有其他财产，如房产、车辆、存款等。如果债务人拥有其他财产，但这些财产不足以清偿全部债务，或者债务人不愿意用这些财产来偿还债务，那么情况就会更加复杂。在这种情况下，不能仅凭退休工资不足以偿还债务就断定其财产不足以清偿全部债务。
法律程序与执行措施：此外，还需要考虑法律程序和执行措施。即使债务人的退休工资不足以偿还债务，债权人也可以通过法律途径申请强制执行，要求债务人用其其他财产来偿还债务。如果债务人确实没有其他财产可供执行，那么债权人可能需要考虑通过其他方式来追讨债务，如与债务人协商分期偿还、申请债务人破产等。
四、法律建议与后果
法律建议：对于债务人而言，如果其退休工资不足以偿还债务，建议其积极与债权人沟通，寻求分期偿还、减免债务等解决方案。同时，债务人也可以考虑咨询专业律师，了解自己的法律权益和义务，以及可能面临的法律后果。
法律后果：如果债务人确实无法偿还债务，且没有其他财产可供执行，那么债权人可能会向法院申请宣告债务人破产。在破产程序中，债务人的财产将被清算并用于偿还债务。然而，破产程序对债务人而言可能带来严重的信用损失和生活困扰，因此应尽量避免。
总结来看，退休工资不足以一次性偿还债务可以视为财产不足以清偿债务的一种情形，但具体还需结合债务人的其他财产情况、法律程序和执行措施等因素进行综合分析。如果你或他人面临此类问题，建议直接向我咨询，以便获得更具体、更专业的法律建议。