结论概述：结合新闻背景中工商银行9月26日实施的最新存款利率方案，储户无权要求银行按旧利率执行存款利息。银行调整存款利率属于市场行为，储户需按调整后的利率获得利息。以下从法律关系、银行调整利率的合法性、储户应对策略等维度展开分析。

1. 法律关系：存款合同的核心条款

根据《民法典》合同编及《储蓄管理条例》，储户与银行之间的存款关系属于合同关系，核心条款包括：

• 利率约定：存款时，银行会明确告知当前利率（如挂牌利率、大额存单专属利率），储户同意后存款合同成立。
• 利率变动规则：除非合同中明确约定“利率固定不变”（实践中极少），否则银行有权根据市场或政策调整利率。调整后，新存款按新利率执行，存量存款（如已存入的定期存款）通常按存入时的利率计息至到期。

新闻背景关联：工商银行此次调整涵盖活期、定期、大额存单等全品类产品，且明确“普降与精选并存”，说明调整是银行主动的市场行为，储户需接受调整后的利率规则。

2. 银行调整利率的合法性

银行调整存款利率的合法性源于以下依据：

• 市场自主权：根据《商业银行法》，商业银行有权自主确定存款利率，但需在央行规定的基准利率浮动范围内调整。此次工行调整与六大行同步，符合监管要求。
• 政策导向：新闻背景提到“2025年以来监管三度引导利率下行，旨在降低企业融资成本”，说明银行调整利率是响应政策、优化金融环境的举措，具有合法性。
• 合同履行：存量定期存款按存入时利率计息至到期，未损害储户合同权利；活期存款利率随行就市，符合交易习惯。

例外情形：若银行在存款合同中承诺“利率固定不变”或“利率上浮至某期限”，则需按约定执行。但此类条款通常仅适用于大额存单、专属优惠等特定产品，且需以书面形式明确。

3. 储户的应对策略

虽然储户无权要求按旧利率执行，但可通过以下方式优化收益：

• 选择长期限产品：如三年期大额存单（利率1.90%），锁定较高利率，避免短期利率波动影响。
• 分散配置：将资金分散存入不同期限产品（如14万存三年期大额存单+4万存两年期定期+2万存一年期定期），平衡收益与流动性。
• 关注专属优惠：部分网点对新客户推出利率上浮（如一年期1.10%、三年期1.55%），需提前联系客户经理锁定额度。
• 提前支取风险：定期存款提前支取按活期计息（如20万存三年若满1年取出，利息仅100元，损失超1.1万元），建议规划好资金使用周期。

4. 热点事件延伸思考

• 对储户的启示：当前银行业处于近十年利率低谷，实际利率为负（如8月金融机构加权平均存款利率1.9%，CPI涨幅2.3%），储户需调整理财策略，从单纯存款转向多元化配置（如国债、低风险理财）。
• 对银行的警示：利率差异化竞争（如工行大额存单利率略高于部分同行）是趋势，银行需通过产品创新、服务优化提升竞争力，而非单纯依赖利率调整。
• 监管趋势：央行《货币政策报告》明确“稳健偏宽松”基调，低利率环境或延续至2026年，储户需做好长期低收益预期管理。

总结建议

储户应理性看待银行利率调整，通过选择长期限产品、分散配置、关注专属优惠等方式优化收益。若对利率调整有异议，可与银行协商或选择其他金融机构，但无权强制要求按旧利率执行。如有具体合同纠纷或权益受损情形，可进一步提供细节，我将为你详细分析。