针对您提出的“车祸伤者陪护费太高，保险公司怎么赔”的问题，我将从理赔条件、护理级别与期限、赔偿金额核算以及理赔步骤等方面为您详细解答。

首先，关于理赔条件，保险公司是否赔偿陪护费，主要取决于您是否购买了包含护理费赔偿条款的附加险。如果购买了此类保险，且符合保险合同中的理赔条件，那么保险公司就需要根据护理级别、护理期限等因素进行赔付。

接下来，我们谈谈护理级别与期限。护理级别通常分为完全护理依赖、大部分护理依赖和部分护理依赖，这需要根据伤者的实际情况和医疗机构或鉴定机构的意见来确定。护理期限则是从伤者受伤之日起计算，直至其恢复生活自理能力时止。如果伤者因残疾不能恢复生活自理能力，那么护理期限可能会根据其年龄、健康状况等因素进行合理确定，但最长不超过二十年。

在赔偿金额核算方面，保险公司会考虑护理人员的实际误工损失。如果陪护人员有固定收入，那么按照其实际减少的收入来计算陪护费；如果没有固定收入，则按照其最近三年的平均收入来计算；如果无法举证证明其最近三年的平均收入状况，那么可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资来计算。最终，赔偿金额会结合护理级别、护理期限以及护理人员的收入状况来综合确定。

最后，关于理赔步骤，您可以按照以下流程进行：

1. 确定陪护人员的收入状况，并准备相关证明材料，如收入证明、劳动合同、工资流水等。
2. 获取医院出具的需要护理的证明，以及医疗机构或鉴定机构关于护理级别和护理期限的意见。
3. 向责任方及其保险公司提出理赔申请，并提交上述准备好的材料。
4. 与保险公司进行协商，如果协商达成一致，那么按照约定进行赔偿；如果协商不成，您可以考虑向法院提起诉讼，由法院根据相关证据和法律规定来判决赔偿金额。

希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。