当面临原配拿着转账记录起诉要求还钱的情况时，作为“小三”，你需要冷静、理性地应对，以下是一些具体的应对步骤和建议：
一、程序应对
认真查看应诉材料：
- 收到法院传票、应诉通知书等文件后，务必仔细阅读，了解起诉的具体内容、原配的诉求以及法院的审理程序。
按时提交答辩状：
- 根据应诉通知书的要求，按时提交答辩状，明确表达你对案件的看法和了解的事实。答辩状应条理清晰，针对原配的诉求进行逐一回应。
准备相关证据：
- 收集并整理与案件相关的所有证据，包括但不限于转账记录、聊天记录、赠与合同（如有）等。这些证据应能证明你与出轨方之间的财物往来性质、数额以及给付状况。
二、实体应对
判断财物性质：
- 仔细分析原配所主张归还的财物性质。如果部分财物是基于个人赠与，且赠与行为不违背公序良俗（如节日小额馈赠），你可以主张这部分财物无需归还。
- 如果财物属于夫妻共同财产，且大额赠与未经原配同意，那么这部分财物可能确实需要归还。但在此情况下，你也应关注出轨方是否使用了其个人财产进行赠与，以及赠与行为是否违反了相关法律法规。
查看诉讼时效：
- 了解并判断出轨方给财物的行为是否已过诉讼时效。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一般民事权利的诉讼时效期间为三年。如果行为已过三年时效，你可以提出时效抗辩。
积极协商和解：
- 在情况允许的情况下，尝试与原配进行协商和解。通过沟通，你可以了解原配的具体诉求和底线，同时表达自己的立场和困难。如果双方能够达成一致意见，可以签订和解协议，避免进一步的法律纠纷。
三、法律认知与庭审准备
增强法律认知：
- 在整个过程中，清晰的法律认知至关重要。你需要了解相关法律法规和司法解释，以便更好地维护自己的合法权益。
积极参加庭审：
- 准时参加庭审，遵守法庭秩序。在庭审过程中，清楚表达自己的观点和依据，合理行使权利。如果对法律程序或证据认定有疑问，可以及时向法官提出。
寻求专业法律帮助：
- 如果对法律程序或案件处理存在疑惑，建议寻求专业律师的帮助。律师可以为你提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助你更好地应对原配的起诉。
四、注意事项
- 保持冷静与理性：在整个过程中，保持冷静和理性至关重要。不要因为情绪激动而做出过激行为或言论，以免对自己造成不利影响。
- 尊重法律与法庭：无论结果如何，都应尊重法律和法庭的判决。如果对判决结果有异议，可以通过合法途径进行申诉或上诉。
总之，当面临原配起诉要求还钱的情况时，作为“小三”，你需要冷静、理性地应对，通过合法途径维护自己的权益。