结论前置：您需要先办理房屋解押手续，再通过法律途径确认房屋产权归属，最后办理产权变更登记。以下是具体分析和操作建议：

一、核心前提与场景分析

1. 贷款关系：前夫为主贷人，但实际还款由您完成，贷款已结清。
2. 产权状态：房屋可能仍登记在前夫名下，或为双方共有（需查证房产证）。
3. 法律风险：若未明确产权归属，前夫可能主张权利，或房屋被其他债权人查封。

二、具体处理步骤

1. 办理房屋解押手续

• 操作：联系贷款银行，提供还款证明（如还款记录、结清证明），申请注销抵押登记。
• 注意：需前夫配合签署解押文件。若无法联系，可向法院申请宣告前夫失踪（需公告程序），再由法院指定代理人代为办理。

2. 确认房屋产权归属

• 情况一：若房产证登记为前夫单独所有
  • 法律路径：向法院起诉确认房屋归您所有（需提供还款凭证、居住证明等证据）。
  • 依据：根据《民法典》第1062条，夫妻共同财产需分割；若为婚前财产且您参与还款，可主张补偿。
• 情况二：若房产证登记为双方共有
  • 法律路径：通过离婚协议或诉讼分割产权。若离婚时未分割，可另行起诉分割。

3. 办理产权变更登记

• 操作：持法院判决书、解押证明等材料，到不动产登记中心变更产权至您名下。
• 费用：需缴纳契税、登记费等（具体以当地政策为准）。

三、风险防范建议

1. 证据保留：保存所有还款凭证、居住证明（如水电费单据）、离婚协议（如有）。
2. 及时行动：避免前夫债务波及房屋，或房屋被他人占用。
3. 法律文书：若前夫下落不明，需通过法院公告程序推进，时间可能较长（约6-12个月）。

四、特殊情况处理

• 若房屋为婚前财产且您未出资：您无权主张产权，但可要求前夫补偿还款部分。
• 若前夫已将房屋转让：需起诉撤销转让行为（需证明买受人非善意取得）。

温馨提示：产权变更涉及法律程序复杂，建议优先通过诉讼明确权属。如有进一步问题，可直接向我咨询具体操作细节。