针对您提出的“农商银行便民卡三年到期还不上本金是否可以协商”的问题，我可以给您一个详细且深入的解答。

首先，便民卡三年到期后，如果无法按时足额偿还本金，您确实可以与农商银行进行协商。协商还款是解决此类问题的有效途径，它允许您与银行就还款金额、期限、利率等关键要素进行充分沟通，并达成双方都能接受的还款方案。

在协商过程中，我建议您采取以下步骤和策略：

1. 提前主动沟通：

   • 在贷款到期前的数月，您就应该主动与农商银行取得联系，表明您的还款意愿，并坦诚地说明您可能遇到的还款困难。
   • 同时，询问银行是否提供延期还款、分期还款或其他灵活的还款方案，以便您有更多的选择空间。

2. 准备充分的证明材料：

   • 为了增强您的说服力，您需要整理个人财务状况证明，如收入证明、资产证明等，以展现您的还款能力和诚意。
   • 如果您因特殊原因（如失业、疾病）导致还款困难，务必提供相关证明材料，以便银行更好地理解您的处境。

3. 提出并协商具体还款方案：

   • 根据您的实际情况，提出一个合理的还款方案，包括还款金额、期限、利率等关键要素。
   • 与银行进行充分沟通，确保双方对还款计划有明确的共识，并尽可能签订书面协议以资证明，这样可以避免后续的纠纷。

4. 严格执行还款计划：

   • 一旦达成还款协议，您必须严格按照计划执行，避免再次逾期。
   • 如果在执行过程中遇到不可预见的情况导致无法按时还款，您应立即与银行沟通，并共同寻求解决方案。

此外，我还想提醒您，逾期还款可能会带来严重的后果，包括信用记录受损、经济负担加重、法律诉讼风险以及资产被查封或拍卖等。因此，您必须高度重视逾期还款的问题，及时采取措施解决还款问题。

如果您在协商过程中遇到困难或需要更专业的建议，您可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，他们可以为您提供更详细的还款建议和法律指导。

综上所述，便民卡三年到期后如果无法按时足额偿还本金，您可以与农商银行进行协商，并采取上述步骤和策略来解决问题。希望这个解答能够对您有所帮助。