结论：在亲人去世欠债的情况下，您把退保的钱私自用了，是否需要还债取决于多个因素，包括退保金的性质、继承情况以及债务的承担等。以下是对此问题的详细分析。
一、退保金的性质
退保金是否属于遗产：
- 如果退保金是在被继承人（即去世的亲人）生前已经缴纳并形成的保险权益，且在被继承人去世后由保险公司退还，那么这部分退保金通常会被视为被继承人的遗产。
- 如果退保金是在您作为投保人或受益人，且与被继承人无直接财产关系的情况下获得的，那么这部分退保金可能不属于遗产范畴。
遗产的处理原则：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，遗产应当首先用于清偿被继承人的债务。如果退保金属于遗产，那么在清偿债务之前，您不能私自使用这部分资金。
二、继承情况
继承的开始与遗产的分配：
- 继承从被继承人死亡时开始。在继承开始后，遗产将按照法定继承或遗嘱继承的方式进行分配。
- 如果您作为继承人继承了遗产，那么您需要在继承的遗产实际价值范围内清偿被继承人的债务。
放弃继承与债务清偿：
- 如果您选择放弃继承，那么您对被继承人的债务不承担清偿责任。但是，放弃继承需要以书面形式作出，并且不得损害其他继承人的利益。
三、债务的承担
债务的清偿顺序：
- 在处理遗产时，应当首先清偿被继承人的债务。如果遗产不足以清偿全部债务，那么债权人只能按照比例受偿。
- 如果您私自使用了属于遗产的退保金，并且这部分资金原本应当用于清偿债务，那么您可能需要承担相应的法律责任。
法律责任：
- 如果您未经其他继承人或债权人同意，私自使用了属于遗产的退保金，并且这部分资金被用于非遗产清偿目的，那么您可能构成对遗产的侵占或不当得利。
- 在这种情况下，债权人或其他继承人可能有权要求您返还这部分资金，并可能追究您的法律责任。
四、建议与措施
了解遗产与债务情况：
- 在处理此类问题时，您首先需要了解被继承人的遗产和债务情况。这包括退保金的性质、金额以及被继承人的其他财产和债务等。
咨询专业律师：
- 由于此类问题涉及复杂的法律关系和财产权益，我建议您咨询专业律师以获取更具体的法律建议。不过，现在您就可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供针对性的法律意见。
合法合规处理：
- 在处理遗产和债务问题时，您应当遵守相关法律法规的规定，确保合法合规。避免私自使用属于遗产的资金，以免引发不必要的法律纠纷。