核心前提：用户目前面临房贷欠款79万，但所抵押的房产仅价值50万，存在明显的债务与资产价值倒挂情况。

结论前置：

1. 债务重组与协商：用户可主动与贷款银行沟通，尝试达成债务重组协议，如延长还款期限、降低利率或部分债务减免。
2. 资产处置与债务清偿：若协商无果，用户可考虑自行出售房产，用所得款项部分清偿债务，剩余债务需与银行协商后续还款计划。
3. 法律程序与风险：若用户无法偿还债务且未与银行达成协议，银行可能启动法律程序，包括拍卖房产，用户需了解相关法律风险及后果。

详细分析：

1. 债务重组与协商：

   • 协商内容：用户可向银行提出延长还款期限、降低月供金额、调整利率或申请部分债务减免等方案。
   • 法律依据：根据《民法典》及相关金融法规，银行在特定情况下有义务与借款人协商债务重组，以避免不良贷款率上升。
   • 注意事项：用户需准备详细的财务状况说明，包括收入、支出、其他债务等，以证明其还款能力受限，增加协商成功的可能性。

2. 资产处置与债务清偿：

   • 自行出售：用户可尝试自行出售房产，用所得款项部分清偿债务。但需注意，出售价格需经银行同意，且可能需承担提前还款违约金。
   • 银行拍卖：若用户无法自行出售，银行可能启动拍卖程序。拍卖所得款项将优先用于清偿债务，剩余部分（如有）将退还用户。
   • 剩余债务处理：若拍卖所得不足以清偿全部债务，用户需与银行协商剩余债务的还款计划，可能涉及分期还款、债务减免或转为个人破产程序。

3. 法律程序与风险：

   • 法律程序：银行在启动法律程序前，通常会发送催款通知，若用户仍未还款，银行可向法院提起诉讼，请求判决用户偿还债务。
   • 拍卖风险：若法院判决用户偿还债务，且用户未履行判决，银行可申请强制执行，包括拍卖房产。拍卖价格可能低于市场价，导致用户资产进一步缩水。
   • 信用影响：无论通过何种方式处理债务，用户均需注意信用记录的影响。逾期还款、债务重组或拍卖等记录均可能对用户未来的贷款申请、信用卡申请等产生不利影响。

建议：用户应尽快与贷款银行沟通，了解债务重组的可能性及条件，同时评估自身财务状况，制定合理的还款计划。若协商无果，可考虑寻求法律援助或咨询专业律师，以了解更多法律程序和风险，并制定应对策略。如有任何法律问题，可直接向我咨询。