结论：网捷贷下款两年后，再往银行卡里转钱，一般不算贷款资金回流，但需结合具体资金用途、来源及操作方式综合判断。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 贷款资金回流的定义与核心要件

贷款资金回流通常指借款人将贷款资金直接或间接（如通过关联方）转回贷款发放账户或关联账户，形成资金闭环。其核心要件包括：

• 时间关联性：资金流动与贷款发放时间紧密（如短期内）；
  
• 目的异常性：无合理商业或生活目的，仅为完成资金流转；
  
• 账户关联性：资金最终回到贷款方或其控制账户。
  

本案中，贷款已下款两年，时间间隔较长，若转账行为与贷款发放无直接关联（如为日常资金往来、还款或其他合法用途），通常不构成回流。

2. 需重点核查的实务要点

即使时间间隔较长，仍需排查以下风险点：

• 资金来源合法性：转账资金是否为贷款资金（如通过其他账户中转后转回）；
  
• 用途合规性：是否用于偿还贷款、投资禁止领域（如股市、房产）或违规套现；
  
• 操作模式异常性：是否存在频繁、大额、无合理理由的转账，或与关联方（如亲属、控制企业）的异常资金往来。
  

若存在上述情形，可能被认定为“变相回流”或“资金用途违规”，需承担合同违约责任（如提前收贷、罚息）或监管处罚。

3. 法律后果与风险防范

• 合同层面：贷款合同通常约定资金用途限制，若违反，银行有权宣布贷款提前到期并要求赔偿；
  
• 监管层面：若涉及骗贷、套取信贷资金等行为，可能触犯《刑法》第175条（骗取贷款罪）或《贷款通则》相关禁止性规定；
  
• 风险防范建议：
  
  1. 保留转账凭证及用途证明（如合同、发票）；
     
  2. 避免与贷款关联方发生无实质交易的资金往来；
     
  3. 定期核对账户流水，确保资金流向清晰可追溯。
     

总结：单纯时间间隔长不直接排除回流风险，需结合资金用途、来源及操作模式综合判断。建议规范资金使用，保留完整证据链，避免引发合规问题。如有具体操作疑问，可进一步提供细节，我将结合合同条款和监管要求为您分析。