抵押贷款收取保证金是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度为您详细分析：

合法情形

在一些正规的金融机构和合法的贷款流程中，抵押贷款保证金的设立有其合理性和合法性依据。它作为一种保障措施，能够确保借款人按照贷款合同的约定履行还款义务，降低金融机构的风险。例如，在房屋抵押贷款场景下，若借款人违约，保证金可用于弥补金融机构的损失，这是常见的风险管理手段。只要保证金的收取符合相关法律法规和合同约定，包括收取方式规范、金额合理等，就是合法的。

违法情形

1. 法律法规明确禁止或限制：如果相关法律法规明确禁止或限制抵押贷款收取保证金的行为，那么贷款方收取保证金就是违法的。
2. 贷款合同无约定：若贷款合同中没有约定收取保证金的条款，而贷款方擅自收取，这可能构成违法。因为贷款合同是双方权利义务的依据，未经协商一致擅自增加义务，侵犯了借款人的合法权益。
3. 收取不规范：即使法律法规允许收取保证金，也需要符合一定的条件和程序。例如，保证金的数额不得超过一定比例、应当有明确的退还条件等。如果收取方式不规范，如金额过高、未明确退还条件等，也可能被视为违法。

法律建议

1. 仔细了解法律法规和合同条款：借款人在办理抵押贷款时，应仔细了解相关的法律法规和贷款合同条款，确保自己的权益不受侵害。特别是关于保证金的收取方式、金额、退还条件等，要明确清楚。
2. 保留相关证据：如果认为贷款方收取保证金的行为违法，借款人应保留相关证据，如贷款合同、收费凭证等，以便在需要时维护自己的合法权益。
3. 寻求法律帮助：如果与贷款方就保证金的收取问题产生争议，借款人可以寻求法律帮助，通过法律途径解决争议。

可能的法律后果

1. 若贷款方违法收取保证金：借款人可以要求贷款方退还违法收取的保证金，并可能要求贷款方承担因此造成的损失。如果贷款方拒绝退还或承担损失，借款人可以通过法律途径解决。
2. 若借款人未履行还款义务：无论是否收取保证金，借款人都应按照贷款合同的约定履行还款义务。如果借款人未履行还款义务，贷款方有权采取法律措施追讨欠款，并可能对抵押物进行处置。

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