银行工作人员在贷款过程中收取保证金是否合法，需根据具体情况判断。以下是从不同角度进行的分析：
合法情形
合同明确约定且合法合规：
- 若银行在贷款合同中明确约定了收取保证金的条款，且该条款符合《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定，同时借款人也知晓并同意该条款，那么这种收取保证金的行为通常是合法的。
- 例如，合同中明确写明保证金的比例、用途、退还条件等，且这些条款均未违反法律强制性规定，那么银行收取保证金就是有法律依据的。
保证金用于担保贷款偿还：
- 保证金可以作为贷款的一种担保方式，用于确保借款人按时偿还贷款。在这种情况下，如果保证金的使用和退还机制合理且透明，那么收取保证金也是合法的。
- 比如，保证金在贷款期间被冻结，用于在借款人违约时抵扣贷款本息，或者在贷款正常偿还后全额退还，这样的安排是合理的。
违法情形
未协商一致擅自收取：
- 如果银行在未与借款人协商一致的情况下，擅自收取保证金，那么这种行为可能构成违法。
- 例如，银行在贷款发放后突然要求借款人缴纳保证金，且未提供合理的解释或依据，这就侵犯了借款人的知情权和选择权。
保证金金额过高或比例不合理：
- 如果银行收取的保证金金额过高、比例不合理，超出了合理范围，那么这种行为也可能构成违法。
- 比如，贷款金额为10万元，但银行要求缴纳5万元的保证金，这显然超出了合理的担保范围，借款人可以要求银行返还不合理收取的保证金。
违反法律法规的强制性规定：
- 如果银行收取保证金的行为违反了法律法规的强制性规定，如《贷款通则》等禁止性规定，那么这种行为肯定是违法的。
- 例如，某些法规可能明确规定银行不得在贷款过程中收取任何形式的保证金，那么银行如果违反这一规定，就是违法的。
法律建议
- 审查合同条款：借款人在签订贷款合同时，应仔细审查合同中关于保证金的条款，确保自己了解并同意这些条款。
- 保留相关证据：如果银行擅自收取保证金或收取的金额过高，借款人应保留相关证据，如合同、转账记录等，以便在必要时维护自己的合法权益。
- 通过法律途径维权：如果借款人认为银行收取保证金的行为违法，可以通过法律途径维权，如向银保监会投诉、提起民事诉讼等。
总结来看，银行工作人员在贷款过程中收取保证金是否合法，关键在于其是否符合法律法规以及合同约定。如果借款人对此有疑问或认为银行的行为违法，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见。