核心结论：面对买了商业险但出了事故后对方不同意保险方案且一直拖着的情况，您可以通过协商、申请调解、提起诉讼等途径来解决问题。以下是具体分析和建议：

1. 协商解决

• 尝试沟通：首先，您可以尝试与对方进行直接沟通，了解其不同意保险方案的具体原因，并尝试提出双方都能接受的解决方案。
• 寻求第三方协助：如果直接沟通无果，您可以考虑邀请保险公司、交警部门或双方都信任的第三方作为调解人，协助双方达成和解。

2. 申请调解

• 向交警部门申请调解：根据《道路交通事故处理程序规定》，当事人对道路交通事故损害赔偿有争议的，可以共同请求公安机关交通管理部门调解。交警部门会根据事故责任认定和双方提供的证据，提出调解方案。
• 向人民调解委员会申请调解：除了交警部门，您还可以向当地的人民调解委员会申请调解。人民调解委员会会组织双方进行调解，并努力促成双方达成和解协议。

3. 提起诉讼

• 准备证据：如果调解无果，您可以考虑向法院提起诉讼。在提起诉讼前，您需要收集并整理好与事故相关的所有证据，包括事故现场照片、交警部门的事故责任认定书、医疗费用发票、保险合同等。
• 提交起诉状：准备好证据后，您可以向法院提交起诉状，明确您的诉讼请求和事实理由。法院在受理案件后，会安排开庭审理，并根据双方提供的证据和法律规定作出判决。

4. 注意事项

• 保持冷静和理性：在处理此类纠纷时，保持冷静和理性至关重要。避免与对方发生冲突或争吵，以免加剧矛盾。
• 及时咨询专业人士：如果您对法律程序或保险条款有疑问，可以及时咨询专业人士（比如我），以确保您的权益得到充分保障。

在处理此类纠纷时，请务必保持耐心和理性，通过合法途径来维护自己的权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。