面对您目前欠了20万信用卡债务，同时每月只有4千工资，还有房租和孩子学费等开销的情况，我理解您的压力和困扰。以下是从法律角度给出的分析和建议：
一、债务处理
与银行协商：
- 沟通：首先，建议您主动与信用卡发卡银行联系，说明您的经济状况和还款困难。
- 协商方案：尝试与银行协商制定一个可行的还款计划，如延长还款期限、降低利息或分期还款等。银行可能会根据您的实际情况给予一定的宽限或优惠。
避免恶意透支：
- 法律风险：请注意，如果信用卡欠款长期不还，且经银行多次催收仍不归还，可能构成恶意透支，进而涉嫌信用卡诈骗罪。
- 建议：务必保持与银行的沟通，避免情况恶化。
考虑债务重组或破产：
- 债务重组：如果债务过于沉重，您可以考虑与债权人协商进行债务重组，以减轻还款压力。
- 个人破产：在某些情况下，如果确实无力偿还债务，您可以考虑申请个人破产（如果当地法律允许），但这将严重影响您的信用记录。
二、收入与支出管理
增加收入：
- 兼职或副业：考虑利用业余时间做兼职或开展副业，以增加收入来源。
- 技能提升：通过学习和提升技能，争取晋升或跳槽到更高薪的职位。
控制支出：
- 预算制定：制定详细的月度预算，明确各项支出，包括房租、孩子学费、生活费等。
- 削减非必要支出：审视您的支出，削减非必要的消费，如娱乐、购物等。
寻求社会帮助：
- 政府援助：了解当地政府是否提供针对低收入家庭的援助计划，如住房补贴、教育补贴等。
- 慈善组织：联系当地的慈善组织或社区服务中心，看是否能获得一些帮助或建议。
三、法律风险与防范
避免法律纠纷：
- 合同审查：在签订任何合同或协议前，务必仔细审查条款，避免陷入不利的法律境地。
- 证据保留：保留所有与债务、收入、支出相关的证据和文件，以备不时之需。
了解法律权益：
- 劳动者权益：作为劳动者，您有权获得合理的工资和福利待遇。如果雇主存在违法行为，如拖欠工资、不缴纳社保等，您可以向劳动监察部门投诉或申请劳动仲裁。
- 消费者权益：在消费过程中，如果遇到欺诈或不合理条款，您可以依据《消费者权益保护法》维护自己的权益。
四、具体行动建议
- 立即行动：不要拖延，立即开始与银行沟通并制定还款计划。
- 详细记录：记录所有与债务、收入、支出相关的信息和沟通记录。
- 持续跟进：定期与银行沟通还款进度，确保计划得到执行。
- 寻求专业帮助：如果情况复杂或难以处理，考虑咨询专业的财务顾问或律师。
面对经济困境，保持冷静和积极的态度至关重要。通过合理的债务处理、收入与支出管理以及法律风险的防范，您有望逐步走出困境。如果您有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。