结论：将私家车租给别人跑货拉拉，若发生保险事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，具体取决于保险合同条款、车辆使用性质变更情况及租赁行为的合法性。以下是详细分析：

1. 保险合同条款的约定

• 关键点：商业车险（如车损险、第三者责任险）通常明确约定车辆使用性质，私家车与营运车辆的风险等级不同，保费标准亦有差异。
• 分析：
  • 若保险合同中明确车辆使用性质为“非营运”，而您将车辆出租用于货拉拉（营运行为），则属于保险标的用途变更，未通知保险公司的情况下，保险公司可能依据《保险法》第五十二条主张免责。
  • 示例：若合同载明“车辆仅用于家庭自用，不得从事营运活动”，则出租跑货拉拉构成违约，保险公司可拒赔。

2. 车辆使用性质变更的合法性

• 关键点：根据《道路运输条例》，从事货运经营需取得道路运输经营许可证，私家车未经许可从事营运可能涉嫌非法营运。
• 分析：
  • 若租赁行为被认定为非法营运，保险公司可能以“被保险人故意或重大过失导致保险事故”为由拒赔。
  • 示例：若车辆因超载、疲劳驾驶等违规行为发生事故，且与营运活动直接相关，保险公司可能主张免责。

3. 租赁行为的合法性及责任划分

• 关键点：若租赁合同合法有效，且承租人具备合法驾驶资格，但车辆使用性质变更未告知保险公司，仍可能影响理赔。
• 分析：
  • 即使租赁行为本身合法，若未履行保险合同中的“通知义务”（如变更使用性质），保险公司可能按比例赔付或拒赔。
  • 示例：若合同要求“车辆用途变更需10日内通知保险公司”，而您未通知，则保险公司可能减少赔付金额。

4. 例外情形：保险公司明知或应知

• 关键点：若保险公司明知车辆用于营运仍承保，或未在合同中明确排除营运风险，可能被认定为“放弃免责权”。
• 分析：
  • 实践中，若保险公司未在投保时询问车辆用途，或明知用途仍承保，可能承担赔偿责任。
  • 示例：若投保时您声明车辆用于“自用”，但保险公司未进一步核实，后续可能难以完全免责。

建议

1. 核查保险合同：重点查看“使用性质”“免责条款”及“通知义务”条款。
2. 合法变更手续：若需长期出租，应向保险公司申请变更使用性质为“营运”，并补缴保费。
3. 规避非法营运：确保承租人具备合法资质，避免因违规行为导致保险拒赔。
4. 保留证据：租赁合同、沟通记录等可证明您已履行合理注意义务的证据。

总结：私家车出租跑货拉拉的保险理赔问题复杂，需结合合同条款、使用性质变更及合法性综合判断。建议提前与保险公司沟通，必要时咨询专业律师以降低风险。如有进一步疑问，可直接向我提问。