结论前置：

1. 建议签订书面协议，以明确双方权利义务，降低法律风险。
   
2. 若不签订协议，可能面临责任划分不清、赔偿纠纷等风险。
   

详细分析：

1. 为什么建议签订协议？

根据《民法典》及相关司法解释，车辆挂靠关系中，挂靠公司（被挂靠方）与实际车主（挂靠方）之间通常形成事实合同关系。若司机（或实际车主）拒绝购买保险，可能引发以下风险：

• 交通事故责任：若车辆未投保交强险或商业险，发生事故后，挂靠公司可能因“名义车主”身份被判承担连带赔偿责任（依据《民法典》第1211条）。
  
• 内部责任划分：无书面协议时，双方对“保险费用承担”“事故赔偿比例”等约定易产生争议，司法实践中可能按“公平原则”分配责任。
  
• 行政处罚风险：未投保交强险的车辆上路，可能被交通管理部门处罚，挂靠公司作为名义车主可能承担连带责任。
  

协议内容建议：

• 明确保险购买义务方（司机/实际车主）及违约责任（如未购买保险时，挂靠公司有权单方解除挂靠关系或要求赔偿）。
  
• 约定事故赔偿的内部分担比例（如挂靠公司承担责任后，可向司机追偿）。
  
• 注明协议解除条件（如司机长期拒保，挂靠公司可终止合作）。
  

2. 若不签订协议，可能面临哪些问题？

• 责任认定困难：事故发生后，双方可能互相推诿，法院需结合挂靠协议、费用分担记录等证据综合判断责任。若无协议，挂靠公司可能承担更大举证责任。
  
• 赔偿范围扩大：未投保商业险时，超出交强险赔偿限额的部分，若协议未约定分担方式，挂靠公司可能被要求承担部分或全部赔偿。
  
• 行政与刑事风险：若车辆因未投保导致事故后无法赔偿，挂靠公司可能面临行政处罚，甚至在重大事故中构成“交通肇事罪”的共犯（需具体分析）。
  

实务建议：

1. 优先签订书面协议，明确保险购买义务及违约后果，避免口头约定。
   
2. 定期核查保险状态，留存缴费凭证，防止司机私自退保。
   
3. 若司机拒保，及时解除挂靠关系或要求补充担保（如押金、第三方担保），降低风险。
   

如有具体协议条款或纠纷场景，可进一步向我咨询，我会结合案例提供详细方案。