使用假离婚证办理房贷，即使贷款已还清，仍可能构成骗取贷款罪。以下是对此问题的详细分析：
一、骗取贷款罪的构成要件
根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的行为。具体到本案，使用假离婚证办理房贷，显然属于采用欺骗手段获取贷款。银行在审批贷款时，依赖申请人提供的真实、合法材料评估其信用和还款能力。假离婚证作为虚假证明文件，违背了诚实信用原则，满足了骗取贷款罪中“欺骗手段”的构成要件。
二、贷款已还清是否影响定罪
贷款已还清并不豁免犯罪行为。骗取贷款罪的核心在于使用虚假材料或隐瞒真相来骗取贷款，而非仅看贷款是否按时归还。即使贷款已还清，但借款人通过提供假离婚证来获取贷款的行为，已经涉嫌欺诈，可能触犯相关法律。司法机关会综合伪造情节、贷款金额、对金融秩序的影响等因素，判定是否追究刑事责任。
三、使用假离婚证的法律后果
刑事责任：如前所述，使用假离婚证办理房贷可能构成骗取贷款罪，一旦定罪，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役和罚金等。
行政责任：除了刑事责任外，使用假离婚证还可能受到行政处罚，如警告、罚款等。这进一步强调了诚实和守法在金融活动中的重要性。
信用受损：使用假离婚证贷款将严重影响借款人的个人信用记录，可能导致其在未来难以获得贷款、信用卡等金融服务。银行等金融机构一旦发现伪造行为，会将其列入信用黑名单，对后续的金融业务办理产生阻碍。
四、建议与警示
鉴于上述法律风险，我强烈建议不要使用任何虚假文件或信息来申请贷款或进行其他金融活动。诚实和守法是每个人应遵循的基本原则，也是个人信用和社会秩序的重要保障。如果已经使用了假离婚证办理了房贷，建议立即停止任何与伪造离婚证相关的违法行为，主动向相关部门如实说明情况，积极配合调查，争取从轻处理。同时，要认识到自身行为的错误之处，防止再次陷入类似的违法活动当中。
如有任何法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。我将根据您的具体情况，提供专业、全面的法律服务。