核心结论：面对夫妻房贷即将逾期且信用卡已刷完的情况，需立即采取措施避免法律风险，同时合理规划债务处理。以下是具体分析和建议：

1. 立即停止以卡养卡行为，避免刑事风险

• 法律风险：若通过虚假交易套现信用卡资金偿还房贷，可能涉嫌“信用卡诈骗罪”（《刑法》第196条）。一旦银行报案，可能面临刑事追责。
• 建议：立即停止刷信用卡偿还房贷的行为，转而通过合法途径筹集资金（如向亲友借款、变卖资产等）。

2. 与银行协商延期或分期还款

• 房贷协商：主动联系贷款银行，说明经济困难，申请延长还款期限、调整还款计划或暂停还本付息（需符合银行政策）。
• 信用卡协商：联系信用卡发卡行，申请个性化分期还款（最长可分60期）或停息挂账，降低还款压力。
• 注意：协商需提供困难证明（如失业证明、医疗证明等），且可能影响征信记录。

3. 评估债务优先级，优先保障基本生活

• 法律原则：根据《民法典》第6条，公平原则要求债务人合理分配有限资源。房贷逾期可能导致房屋被拍卖，但信用卡债务通常为普通债权。
• 建议：
  • 优先保障基本生活费用（如食品、医疗）。
  • 其次偿还房贷（避免房屋被拍卖）。
  • 最后处理信用卡债务（可与银行协商减免部分费用）。

4. 警惕非法催收，维护合法权益

• 法律保护：根据《民法典》第1032条，自然人享有隐私权，催收方不得骚扰债务人亲友或泄露债务信息。
• 应对措施：
  • 记录催收电话、短信内容，保留证据。
  • 若遭遇暴力催收（如威胁、辱骂），可向公安机关报案或向银保监会投诉。

5. 考虑法律程序，避免被动执行

• 个人破产制度：若债务远超偿还能力，可关注当地个人破产试点政策（如深圳、浙江等地），通过法律程序豁免部分债务。
• 诉讼应对：若被银行起诉，需积极应诉，提出分期还款方案或申请调解，避免法院直接判决强制执行。

6. 长期规划：重建信用与财务健康

• 信用修复：还清逾期债务后，通过按时还款、减少负债率逐步恢复征信。
• 财务规划：制定家庭预算，控制非必要支出，增加收入来源（如兼职、技能提升）。

总结：当前需优先停止违规用卡行为，立即与银行协商还款方案，同时评估债务优先级并警惕非法催收。若长期无力偿还，可考虑法律程序解决。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。