砍头息行为违法，借款人完全有权通过法律途径起诉。以下是对此问题的详细解析：
一、砍头息的定义与法律规定
砍头息，指的是在贷款发放时，出借人预先从本金中扣除一部分作为利息的行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”这一规定明确界定了砍头息的非法性，为借款人的合法权益提供了法律保障。
二、起诉砍头息的必要性
- 维护财产权益：砍头息导致借款人实际获得的贷款金额减少，但还款却需按虚高的本金计算，这无疑增加了借款人的经济负担。通过起诉，可以纠正这一不公，确保借款人只承担合理范围内的债务。
- 促进市场规范：打击砍头息行为有助于净化金融市场环境，遏制高利贷和地下钱庄的非法行为，从而保护广大借款人的合法权益。
三、起诉前的准备工作
证据收集：
- 借款合同或协议：这是证明借贷关系存在及双方权利义务的重要文件。
- 转账记录：证明资金流动情况，特别是贷款发放时的实际到账金额。
- 聊天记录或其他书面材料：反映借贷双方就砍头息问题的沟通情况，可作为辅助证据。
确定管辖法院：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或合同履行地人民法院管辖。借款人需根据实际情况选择有管辖权的法院。
四、起诉流程详解
- 撰写起诉状：明确原告（借款人）和被告（出借人）的基本信息，阐述诉讼请求（如要求被告返还多收取的利息、确认实际借款本金等），并陈述事实和理由。
- 提交起诉状与证据：将起诉状及相关证据提交至选定的法院，并按要求缴纳诉讼费用。
- 等待受理与通知：法院将对起诉材料进行审查，符合立案条件的将受理案件，并通知双方当事人开庭时间和地点。
- 参加庭审：在庭审中，借款人需充分展示证据，陈述观点，与对方进行质证和辩论。
- 等待判决与执行：法院将根据审理情况作出判决。若借款人胜诉，出借人需按判决结果履行义务。若不服判决，可在规定时间内提起上诉。
五、法院处理方式与法律依据
在处理砍头息问题时，法院将依据相关法律法规，按照实际出借金额认定借款本金，并据此计算利息和作出裁决。这确保了法律的公正性和权威性，也为借款人提供了有力的法律支持。
行动建议：
- 如果您遭遇了砍头息行为，不要犹豫，立即收集相关证据并准备起诉材料。
- 在起诉过程中，务必遵循法定程序，确保诉讼的顺利进行。
- 如有需要，可以随时向我咨询，我将为您提供专业的法律支持和建议。
面对砍头息行为，借款人应勇敢站出来，通过法律武器维护自己的合法权益。